大陸存款保險將只保存款

【大紀元記者蘇晨報道】中共政府網消息顯示，《存款保險條例》將在5月1日起施行，存款保險實行限額償付，最高償付限額為50萬元。儘管短期內銀行破產的可能性不大，不過除了存款外，那些在銀行購買的理財產品，銀行代銷的保險、基金、信託等產品，以及投資者在銀行證券託管賬戶中的錢，將不計入存款保險內，這意味著這些產品的風險將增大。

存款保險保護誰？

大陸存款保險制施行後，在銀行購買的理財產品將失去保障。一家股份制銀行北京一支行行長近日對《每日經濟新聞》表示，對於銀行理財產品，就算承諾了本金和收益，肯定也不在存款保險制度的保障範圍內，通俗點來說，「銀行都倒閉了，它的承諾肯定就無效了。」

另一位大行的投資顧問表示，存款是銀行的負債，是儲戶的債權。理財是金融產品，有風險分級，銀行代為管理，是儲戶的權益，風險自擔。負債對應的身份是儲戶，理財對應的身份是持有人。

而銀行代銷的保險、基金等理財產品就更加不在存款的概念中了，在這種投資行為中，銀行只是扮演商家的角色，而非產品的廠家。

理財產品風險增大

在《存款保險條例》施行後，那些存款在50萬元以上的儲戶可能會將存款分散到不同的銀行裡，或者是轉向較安全、破產可能性較低的國有大行裡面。此外，一些存款金額較大的儲戶不願意把金錢分散到各個銀行，會將存款取出並投資到其它渠道。

融360理財分析師劉銀平認為，在這種情況下，銀行將會面臨存款流失，尤其是中小銀行。

金融人士表示，存款保險的推出將推動銀行理財產品打破「剛性兌付」，理財產品將實現買者自負。

一位銀行業內人士曾對《廣州日報》表示，此前出現一些部份銀行兜底（確保預期收益）理財產品等事件，也是銀行出於聲譽風險考慮。但是未來隨著利率市場化的推進，這種「剛性兌付」被打開，金融市場趨於正常化，投資者不能不顧風險。◇