[國際地產]太早還清房貸 並非明智之舉

【大紀元記者朱麗婭澳洲悉尼編譯報導】在這個充斥債務的世界中，盡早還清住房貸款往往被視為財政上成功的標誌。然而，對一般家庭來說，房貸通常是最後一筆的債務，他們也應該選擇優先清還金額較小但成本昂貴的貸款項目。

據澳洲新聞網報導，每個借款人都應該知道，要想控制好各項債務，首先需要了解貸款利率，根據利率的水準來安排還款的先後次序。

假如房貸是唯一的債務，則應儘快清還。如果像許多澳大利亞人一樣有信用卡、商店專用賒購卡、汽車貸款、個人貸款甚至可能有短期現金貸款，那麼這些債務都應該先於房貸還清，對待短期現金貸款更應如此。

即使房貸的貸款額很可能是最大的，但因為房貸利率與其它債務相比一般較低，這意味著其它債務需要支付的利息可能會更多。

例如，一筆1萬澳元信用卡債務的年利率為18%，即一年就得支付1,800澳元利息，而一筆20萬澳元的房貸年利率為5%，一年則需付1萬澳元利息。同5%的房貸年利率相比，優先還清利率達到18%的信用卡債務，會有效的節省了資金。

換句話說，如果有比還清信用卡債務更好的方式，就需要有每年投資收益高達18%或以上的投資項目，同樣比房貸還款更好的方式是年收益為5%或以上的投資項目。目前銀行存款利息低於4%，所以不可取。

還清較小額的債務還有心理上的好處，因為這會讓人感覺財務狀況控制得很好。一旦小額而昂貴的債務還清，還貸者將有更多的資金用於購房抵押。

當然，有幾種情形下可以打破這種規則。例如有利率與通脹水準掛鉤的學生學費債務，其利率通常較低，目前為2.4%，那麼這種貸款可以安排在房貸還款之後才歸還。

另外，房地產投資者貸款用於投資房產，就應該優先付清自住房貸款，投資房可辦理只付利息的貸款方式，以便於享受稅務優惠。◇

（大紀元圖庫）