重視婚前理財讓婚姻長長久久

編譯報道／古惠珍

在策劃婚禮時，很容易迷失在細節上，如挑選桌布、排練地點和成為夫妻的第一支舞的完美歌曲。但是如果你想使你的婚姻長久，你也應該騰出時間為未來的財務，以誠懇和誠實的態度互相溝通。

據美國CNBC電視新聞網報道，Ameriprise金融公司理財規劃顧問諾裡斯說： 「金錢是造成夫婦離婚的主要原因之一，我想往往是因為人們不知道如何談論它，」「這取決於他們的父母是如何處理財務，有些人可能是不友善，或覺得自己可以和配偶開誠佈公。」

無論你是第一次結婚或再婚，以下9個婚前理財的問題，將有助於兩人避免在金錢上犯下重大的錯誤，以致破壞一個健康美滿的婚姻。

是否有任何債務

田納西州內心療癒諮詢的婚姻顧問文斯認為，對於承擔的債務，應彼此說實話，無論是信用卡餘額、學生貸款或汽車貸款，都應該全數公開，這一點很重要，因為它會影響你的每月現金流量、你達到財務目標所需的時間，以及在沒有孩子之前，你必須留下多少現金花費在度假上。

婚前財產為共有

婚姻法庭會計師與紐約市理財規劃顧問強納森說： 「恩愛的夫妻有時會以一切都應該是共有的想法做事情，長期而言，這不一定是好事。」強納森指出，如果婚姻中出現金錢問題，最好是保持婚前財產獨立，並在成為夫妻後合併成新的財產。

雙方需要孩子嗎

毫無疑問，你們會討論為人父母問題，甚至已為孩子取名字，但不要忘了討論你的現金流動將會發生的問題。小孩是花錢的，他們可能控制你的可自由支配的收入和使用你的存款，特別是如果有一人停止工作而照顧小孩。

誰將支付賬單呢

大多數的婚姻，每月支付賬單由一個人負責，通常是落在較會理財的人身上。雖然這邏輯上說得通，但文斯說，雙方仍應參與每月的預算編列，如有必要，都應該知道如何支付賬單。

會保有獨立賬戶

只因為你們同住一個屋簷底下，這並不意味著你們要合併銀行賬戶。雖然合併賬目似乎讓記賬更容易些，但許多婚姻專家建議，如住房、水電和食品雜貨可使用共同賬戶，至於娛樂花費則使用獨立賬戶。

信用評分是多少

諾裡斯說：「你可能會發現，你的未婚夫由於健康問題，或不能保持財務在最佳狀態的問題，而有較低的信用評分。」如果你有一個偽劣付款紀錄，你的另一半可能決定保持其財務獨立，以避免接替伴侶的信用問題。

是個節儉的人嗎

只要觀察你未來的配偶，並問他的消費理念。你可能已經知道這個問題的答案。

如果是個節儉者，問為甚麼節儉對他而言是重要的。也許他的父母總是在負債，他想避免同樣的命運。請準備好討論自己的財務理念，這將有助於你體會婚姻裏的分界線。

風險承受能力足

古老箴言說，因個性類型不同而異性相吸，這句話是千真萬確的。投資風格亦是如此，夫妻完全同意有關於退休賬戶的資產分配是很少見的。找出你的另一半的風險承受能力，對自己誠實，並對共同資產的投資擬定計劃。

彼此目標是甚麼

你們也應該分享你們的財務的優先事項，並設定目標去實現，對於任何約定的目標，你應該開始把每月部份收入存在一個獨立賬戶。你也可以同意將任何意外之財，例如年終獎金，存入賬戶到一固定期間內，幫助你更快累積財富。 如果你們的目標分歧，但是這將是開始妥協的時候。

要求你未來的配偶以重要性排優先順序，你也是一樣。接下來，決定哪些是可以達到的，哪些是需要精簡，哪些應該捨棄。這一切，並不保證你會完全避免爭論錢的問題。大多數夫妻仍會為錢爭論。但他們會阻止一些潛在的問題。

最重要的是，這將有助於建立相互信任的婚姻關係。◇