擴按揭擔保範圍違規 6銀行遭告

【大紀元記者陳瑋臻台北報道】台灣消費者文教基金會（消基會）昨日質疑，部份銀行業者透過定型化契約，逕自擴充消費者的按揭擔保範圍，違反消費者權益，因此到台北地方法院，對國泰世華、京城、渣打、華泰、大台北及台灣中小企銀等6家銀行業者提出「不作為訴訟」，要求台灣金管會停止這些銀行對消費者的不合理契約內容。對此，被點名的銀行表示，這是誤解，消費者進行按揭契約時是有選擇權。

首件不作為訴訟

隨著金融服務與商品的多樣化，越來越多消費者反映，金融服務的契約書內容冗長又艱深，其中若有不合法規的約定，消費者也是無從判別並據理力爭。台灣消基會昨日首度提出消費者保護法實施以來第1宗「不作為訴訟」。

消基會董事長蘇錦霞說，銀行與消費者簽訂的按揭授信契約，其約定消費者的擔保範圍，除《民法》第861條第1項前段之債權本金、利息、違約金及實行抵押權之費用外，尚包括現在及將來之票據、墊款、保證、信用卡等債務，對消費者並不合理。

她也指一件真實案例，有消費者在某家銀行借按揭新台幣600萬元，之後把房子賣出清償600萬元後，銀行還要消費者償還其它債務，如信用貸款50萬元、卡債10萬元等循環利息，否則不給清償證明，進而產生糾紛。

蘇錦霞表示，銀行若想擴充擔保範圍，並非不行，而是應依法清楚告知消費者。她強調，目前已有銀行提供選項讓消費者自行勾選，而不是像上述6家是透過定型化契約，直接約定消費者的擔保範圍為「概括所有債務型」，未讓消費者選擇，這已違反消保法中定型化契約應平等互惠、誠信的原則，且經多次個案協調仍不見業者改善，才決定動用不作為訴訟，盼透過司法禁止業者行為。

義務律師吳磺慶也建議消費者若有任何需要與銀行往來的金融業務，應避免全數集中於同一家銀行。

銀行：消費者有選擇權

對此，國泰世華、華泰銀行、京城銀行澄清，強調消費者進行按揭契約時有選擇權。渣打及台灣中小企銀則說要等看到提告資料後再說。

國泰世華銀行表示，抵押權依其擔保的債權發生時點及範圍，區分為「普通抵押權」及「最高限額抵押權」兩種。消基會所稱「包括現在及將來的票據、墊款、保證、信用卡」是「最高限額抵押權」的範圍，兩者不同，不能以偏蓋全。

華泰銀行則表示，消費者在辦理按揭時，同時也會填一份其它約定合約書和申請書，文件中就會詳載「擔保普通抵押權」或是「最高限額抵押權」，消費者可以自行選擇決定其所要的定型化契約擴充按揭擔保範圍，銀行並未強制要求。◇