美信用卡壞賬大增 恐再掀金融風暴

【大紀元記者李實真綜合報導】受房價下跌、物價上漲及失業率持續上升的影響，美國消費者已經被壓擠到了難以喘息的地步，還得面臨高達9,500億美元（約73,600億港元）信用卡債務。這些壓力已經導致信用卡壞賬暴增，預計明年壞賬將增加至960億美元（約7,400億港元）。專家擔心，在次級樓宇按揭引發的金融危機尚未平息之際，卡債可能掀起新一波金融風暴。

據美國《商業週刊》報導，摩根大通（JP Morgan Chase）和美國銀行（Bank of America）躲過這次的次按危機，但都擁有大型信用卡發行業務，隨著信用卡壞賬暴增，這兩家美國前兩大銀行將難以逃過卡債劫難。

穆迪投資者服務公司（Moody's Investors Service）分析師佈雷克指出，雖然情勢嚴峻，但後衰退（post-recessionary）時期的卡債壞賬高峰尚未到來，情況將會繼續惡化，美國政府7,000億美元（約54,290億港元）的經濟疏困方案，恐難為發卡公司解套。

許多大型信用卡發卡銀行已經開始為即將而來的風暴作準備。摩根大通與拖欠卡債的消費者聯繫，提出還債方案，或改變其信用額度，以減少損失。

明年壞賬達960億美元

但一些銀行的處理方式卻將情況弄得更糟糕。為了提高獲利及規避新的法令，部份銀行提高卡債利率，結果造成「卡奴」們更加無法負擔，使壞賬問題更加嚴重。策略投資顧問公司Innovest估計，美國今年信用卡壞賬虧損將達410億美元（約3,100億港元），損失明年將加倍達960億美元（約7,400億港元）。

由於銀行一般只保留30%的卡債，其餘70%的卡債以債券的方式，賣給希望獲得高利息收入的投資人。壞賬的增加將導致卡債債券價格下跌，銀行將難以出售未來的卡債債券，缺乏資金將降低銀行放貸意願，可能引發另一波的信貸緊縮危機。

與按揭不同，卡債並沒有任何抵押或擔保物，按揭放款銀行可以拍賣房產，但信用卡消費者一旦停止付款，便形成壞賬，因此信用卡的次貸問題，將比樓宇次按嚴重。更糟糕的是，30%的卡債屬於次級貸款，欠款的消費者有高倒債風險，而次級按揭僅佔整體房貸的11%。

美國銀行在10月6日宣佈，其擁有的1,840億元（約14,200億港元）卡債中，30億元（約230億港元）已經成為壞賬，比去年增加了50%。

富裕消費者亦現財務問題

專門提供中小企業主及上層人士信用卡的美國運通（American Express）也宣佈，壞賬增加了近一倍，達15億美元（約110億港元）。可見比較富裕的消費者的財務也開始出現問題。美國運通近期增加了對消費者信用卡的審核，如果其住家房價大幅下跌，將可能降低其信用額度，甚至取消信用卡。

Innovest分析師拉金表示，部份銀行開始大幅提高卡債利息，希望能在國會通過消費者保護法前大賺一筆，但卻將情況搞的更糟糕，將迫使更多人無法還債。他說：「銀行將面臨巨大的損失。」◇