富達最新數據：美退休金賬戶平均餘額創新高

富達投資（Fidelity Investments）9月3日公布的最新數據顯示，美國401（k）及IRA退休賬戶平均餘額在第二季雙雙創歷史新高，但同時有更多存戶動用賬戶貸款或困難提領應急。

根據富達投資公布的數據，該公司管理的401（k）平均賬戶餘額在第二季年增13.1%，達到15.58萬美元，創歷史新高；個人退休賬戶（IRA）平均餘額則年增10%，達144,523萬美元，同樣創下紀錄。富達是美國最大的401（k）退休儲蓄計劃提供商。

富達思想領導副總裁Mike Shamrell表示，正向的市場表現與穩定的儲蓄率相結合，是推動賬戶餘額成長的原因。數據顯示，包含僱主與員工提撥在內的平均401（k）儲蓄率維持在14.4%，接近富達建議的15%年度儲蓄基準。

賬戶餘額回升的主要是今年稍早美股曾因伊朗戰事引發拋售，隨後逐步反彈，年初至今道瓊斯工業指數累計上漲約10%，標普500指數與納斯達克綜合指數則各上漲約12%（以9月2日收盤計）。截至9月3日當天美股進一步走強：三大指數同步收漲逾1%，道瓊斯工業指數上漲1.18%，收53686.11點；標普500指數上漲1.06%；納斯達克綜合指數上漲1.40%。

不過富達同時發現，有更多存戶動用退休賬戶紓緩財務壓力。2026年持有未償還401（k）貸款的員工比例為19.5%，較去年同期略升；另有約2.8%的員工在第二季申請了新的401（k）貸款。同時，申請「困難提領」（hardship withdrawal）的員工比例年增至3%，高於去年同期的2.6%。根據美國國稅局（IRS）規定，投資者若有「立即且重大的財務需求」，例如避免法拍、被驅逐或應付未預期的醫療支出，可在不繳交提前提領罰款的情況下動用退休賬戶。

加州奧克蘭Curtis Financial Planning創辦人、認證財務規劃師凱西柯蒂斯（Cathy Curtis）表示，困難提領比例上升可能顯示家庭財務正變得更緊繃。她指出，房屋、水電、食品雜貨與交通等日常開支近年顯著上漲，若薪資升幅未能跟上生活成本，部份家庭可能面臨現金周轉壓力。

柯蒂斯提醒，動用401（k）應為最後手段，因為提前借貸或提領會打斷長期退休儲蓄的複利效果；她並指出這還存在「行為面」風險，賬戶一旦被用於支應日常開支，之後往往更容易被再次動用，進一步侵蝕退休儲蓄。#