渤海銀行正在6折速賣價值289億元（人民幣，下同）不良資產，中國銀行界的壞帳問題已越發嚴重。

據中共官方統計，截至2024年第一季度末，中國商業銀行不良貸款餘額為3.4萬億元，較上一季度增加1,414億元。

渤海銀行是中國國內最年輕的全國性股份制銀行。目前除了6折速賣資產，它還面臨業績連年下滑、不良貸款率高企以及股價暴跌等壓力。

渤海銀行的處境只是冰山一角，凸顯隨著中國房地產泡沫破裂和經濟增長放緩，銀行業面臨的巨大壓力。這種壓力已經蔓延到處理銀行壞帳的資產管理公司。

渤海銀行的總部位於天津。該地區一直在疲於應對樓價暴跌和製造業產能過剩的問題。過去，房地產的土地出讓收入一直是地方政府收入的重要來源。

2023年，渤海銀行9,320億元的貸款中，近一半來自中國北部和東北地區，該行的稅前利潤從2021年的55億元暴跌至17億元。該行股票同期下跌80%。

截至去年12月，這家銀行的不良貸款為165億元，佔總貸款的1.8%。但加上關注類貸款（風險略低於不良貸款的債務），問題貸款佔比接近5%。

這跟渤海銀行在房地產行業的較大風險敞口有關。近年來，渤海銀行投資的多家房地產公司，包括正源地產、泛海控股、恒大地產等都已相繼宣布破產或退市。

這些房地產企業的違約和風險事件對渤海銀行的業績和資產質量造成較大衝擊，進一步加劇了其不良率的上升。

7月22日，渤海銀行宣布，計劃以6折出售價值289億元的資產，這些資產主要包括53家實體所欠的債務，包括256億元本金、20億元利息和13億元罰款。此舉將給該行帶來38億元的損失，相當於其2023年淨利潤的四分之三以上。

路透社說，這將是一筆巨額出售，儘管這些資產佔渤海銀行總資產的不到2%，但這一金額比該集團在2023年全年處置的不良資產高出54%。

另一方面，因不良貸款增加迫使渤海銀行提高撥備覆蓋率，從2020年的158.8%降至2023年的156.94%，接近監管紅線。相比之下，行業平均的撥備覆蓋率水平是205.14%。

渤海銀行在2023年的資本充足率和核心一級資本充足率分別降至11.58%和8.17%，在行業中處於較低水平。

對於處理銀行壞帳的資產管理公司來說，渤海銀行的出售交易來得很尷尬。1998年，北京成立了四大資產管理公司——中國信達資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國中信金融資產管理公司和中國長城資產管理公司，以收購該國四大銀行的壞帳。

但經過多年的快速擴張，這四大資產管理公司的資產負債表、資本基礎和盈利能力都同樣面臨壓力。

上個月，信達警告稱，其上半年收益可能較上年同期下降高達50%。信達被認為是四大資產管理公司中實力最強的一家，也是六家競購渤海銀行資產的機構之一。與此同時，官方數據顯示，信達持有7.7萬億元的不良貸款和關注類貸款，自2019年底以來增長了29%。

路透社說，因為信達等銀行壞帳買家也越來越難討價還價，這使得像渤海銀行這樣的資產處置變得更加棘手。要解決中國3.4萬億元的壞帳問題已變得越來越困難。#

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