中國最大的房地產開發商中國恒大,自從一年多前傳出財務危機之後,首次被一間香港公司申請清盤,那麼,這個事件將會如何發展,對中國房地產行業又會產生怎樣的影響呢?另外,還在繼續發展的河南村鎮銀行事件,正在波及更多銀行。而且,樓市銷售低迷,樓企債務危機也在加強,那麼這是否意味著中國的金融危機即將引爆呢?

中國恒大遭申請清盤 碧桂園成「墮落天使」?

最近,香港公司「佳盛環球」(Top Shine Global)向法院申請對中國恒大清盤,涉及的金額是8.625億港元,聆訊將在8月31日舉行。恒大對此表示極力反對,並強調公司預期在7月底前公布境外債務重組初步方案。

雖然股東申請清盤,法院不一定批准,但有經濟學家表示,恒大這次被申請清盤,有先例和指標的作用,是新一波恒大信用危機爆發的訊號。而且恒大危機是對中共政府治理能力的考驗,如果處理不當,可能會引發中國系統性的金融危機。

那麼,是甚麼人申請對恒大清盤呢?據「香港01」報道,「佳盛環球」的實益持有人是香港特首選委、年僅29歲的連浩民,他也是有中方背景的「九龍社團聯會」的首席會長。

據財新網報道,連浩民的身份相當多,還身兼香港政協青年聯會執委會副主席、江蘇省青年聯合會委員、中華全國青年聯合會委員、九龍社團聯合會榮譽會長等等職務。還有香港知情人士透露,連浩民是民間有著「公海賭王」之稱的商人連超的兒子,但是,這一點財新記者無法證實。連超的原名是連卓釗,曾經捲入國美創始人黃光裕、公安部前部長助理鄭少東、廣東省前政協主席陳紹基,甚至華融前董事長賴小民等案件中。

但是不管怎樣,可以看出,連浩民年紀輕輕,卻頗有來頭,而且和中共官場的關係非一般。他對恒大提出清盤申請,背後是否有其它隱情,也讓人非常好奇。但至少可以看出,中共當局對於恒大的破產並不在意,這也給其它中國民營樓企敲響了警鐘。

在資金緊張和銷售下滑的背景下,中國民營樓企的狀況已經進一步惡化。

據《香港經濟日報》報道,在2020年12月之前的10年内,穆迪調低此類公司的評級只有56次,但在過去9個月中,穆迪調低大陸樓企的評級卻高達91次。

6月22日,評級機構穆迪將碧桂園的債卷信用評級,從投資級下調到垃圾級,理由是「碧桂園的物業銷售下降和財務指標惡化」,以及長期融資渠道受限。彭博社的報道甚至將碧桂園形容為「墮落天使」,顯示出對碧桂園這類優質樓企的失望。網上有評論說,從融創中國到碧桂園,中國民營樓企已經不存在好學生了。

然而,中國樓企的債務危機還在持續,眾多房地產項目亟待紓困。也因為如此,中國房地產業協會,決定7月底在杭州主辦「房地產紓困項目與金融機構對接商洽會」。

但問題是,從河南村鎮銀行爆雷以來,中國金融機構的風險也在逐漸暴露,它們如今都自顧不暇,還有能力幫助房地產項目紓困嗎?

中國發生銀行擠提潮金融危機將要引爆?

4月18日,河南、安徽6間村鎮銀行的40萬存戶無法提款,涉及金額400億人民幣,之後,涉事銀行關閉了網絡交易系統,甚至對維權存戶用「健康碼變紅碼」的手段精準打擊,讓紅碼成為了維穩手段,非常卑鄙。

但是,其中一間涉事銀行,河南開封新東方村鎮銀行,偷偷在26日開通網絡交易系統,持續15分鐘。消息傳開後,被全網罵翻,質疑這是為一些「領導」開綠燈,讓權貴們先跑路。

從2022年5月18 日到21 日,受害存戶接連到鄭州省政府和銀保監局維權,要求河南村鎮銀行還錢。( 受訪者提供)
從2022年5月18 日到21 日,受害存戶接連到鄭州省政府和銀保監局維權,要求河南村鎮銀行還錢。( 受訪者提供)

在網絡交易開通期間,一些存戶成功提款,但是眾多存戶提款後,因為沒有即時轉賬,款項被銀行系統追回,交易頁面上顯示「交易衝正」。對此,新東方村鎮銀行回應說,手機銀行個別操作權限出現異常,所有涉及提款的賬戶仍將進行審查,即使存戶把存款取走了也要進行審查。這就是中共體制下的銀行,你取自己的錢還要被它審查,當然,這種耍無賴式的回應立即引發了民眾憤慨,很快上了熱搜。

不過,這一事件也說明,官方此前的說法並不成立。第一,存戶的錢仍然在賬上,並沒有被新財富實控人呂奕騙走;第二,所有交易仍在銀行系統之內,並非是在銀行監管之外。

但是,在6月23日的記者會上,中共銀保監會負責人表示,公安機關已經捕獲了一批犯罪嫌疑人,並查封了一批涉案資產,但是,就是仍然不提存款償還問題。

可憐眾多存戶求告無門。一位來自浙江溫州、化名Peter的45歲企業家向美國媒體CNN表示,他將畢生的積蓄大約600萬美元,存入了河南省3間小銀行的網上戶口,但是自從4月份以來一直無法提款。他說,自己已經是快要精神崩潰了。

但是,除了河南、安徽村鎮銀行存戶的存款被吞之外,從深圳到上海,從遼寧丹東到江西九江,各地的大小銀行都出現了限制提款和擠提的情況。中共政府也在近期間接證實,中國發生了銀行擠提潮。據《國際金融報》報道,中共央行上海總部表示,6月1日到15日,央行的現金供應投放總量,已經達到去年同期的將近4倍。

中國河南爆出許多村鎮銀行以系統升級為由停止服務,此次事件波及40萬銀行用戶,暴露中共治下地方金融機構的漏洞與腐敗。(JOHANNES EISELE/AFP via Getty Images)
中國河南爆出許多村鎮銀行以系統升級為由停止服務,此次事件波及40萬銀行用戶,暴露中共治下地方金融機構的漏洞與腐敗。(JOHANNES EISELE/AFP via Getty Images)

相信,在中共目前的執政亂局中,未來這種事情只會越來越多,中共的銀行更像是一部吞錢機,只是,吞的都是老百姓的錢。

目前,中國國有四大銀行都在限制存款、提款,或者是限制網上轉賬交易,這說明整個中國對於現金的需求高漲,而其中一個重要原因,就是對銀行缺乏信任。這說明中國的金融風險非常嚴重,尤其是中小銀行和村鎮銀行,很可能成為中國金融危機爆發的導火線。

有專家認為,按照中國的經濟現狀,預計到今年年底,絕大多數中小銀行都會出現生存危機,而大量中小銀行的倒閉,必然會引發中國的經濟危機。

不良貸款滾雪球 銀行造假以掩蓋風險

這種說法,還不是危言聳聽。據《中國數字時代》6月28日的報道,最近有網友在知乎上提問,「為甚麼最近總有世界末日的感覺?你們也有這種感覺嗎?」結果,一位名叫「劉衍」的網友回答說「有」,並具體描述了他的親身經歷。

這位網友是在四川一家銀行工作,一個多月前開始負責貸款的審批。他發現,自己的主要職務是應付各種檢查,撰寫各種報告,接受各種諮詢,審批貸款只是副業。但是,他越做就越覺得心慌不安。

為甚麼呢?因為他要撰寫監管當局的各種問責報告,回答各種問題,比如:聯合貸款怎麼放出去的?異地貸款怎麼這麼多?相關企業真實情況是甚麼?普惠指標是真是假?貸款比例為甚麼一直跌?存量貸款到底隱藏著多大風險?新增貸款真的放不出去嗎?而這位銀行職員說,每一份報告都寫得他筆頭咬破,冷汗直飆。如果寫真實情況,分分鐘高層就要被約談。

至於說審批貸款成了副業,他說是因為貸款真的放不出去,而且能收回來的小之又小,絕大多數都是短貸長用,像一個個雪球滾下去。讓這位網友更為驚訝的是,為避免風險集中暴露,銀行還使用科技手段,在本息都未付的情況下,直接在系統裏面把次級改為正常。

這位銀行職員還分析說,要說罪魁禍首,這裏唯一能拿出來講的就是房地產,絕大多數不良貸款,都和房地產相關。他還說,山雨欲來風滿樓,難以想像大面積爆雷後,銀行怎麼辦,存戶怎麼辦⋯⋯

最後,他還分享了自己親眼所見的商業不景氣的情況。他是這麼描述的:「前幾天出去調查貸款,抵押品是商舖,位於一棟商業大樓,走進去一看只有一樓開了個平價超市,大媽們在餸菜區排隊搶特價菜。此外的二、三、四層樓,都沒有一戶商家入駐。舖面連裝修痕跡都沒有,有的門都沒鎖,地面全是灰塵,在下午3點明晃晃的陽光照射下,如同鬼屋⋯⋯」

斷供樓和銀主盤激增系統性金融風險逼近

我們知道,房地產業一直是推動中國經濟的一個巨大和重要的槓桿,房地產及其相關產業大約佔到中國GDP的30%。如果房地產業持續萎靡,中國經濟增長必然放緩。

為此,各地開發商目前都在絞盡腦汁清貨。繼河南出現小麥、大蒜換樓後,保利地產也在江蘇連雲港的樓盤,推出了只要買樓就送一頭200斤土豬的推銷活動。據說,土豬市場價格平均是每斤30~60元人民幣不等,如果按每斤30元人民幣計算,一頭200斤的土豬價格大約是6,000元人民幣。另外,江蘇南京一個樓盤,也推出了「西瓜換樓」的活動。這些讓人啼笑皆非的賣樓手法,也說明地產商們真是甚麼辦法都沒有了。

同時,各地的公務員也下到街道、村鎮等幫助賣樓。《經濟觀察報》報道說,廣西玉林的一名公務員,今年2月起新增了「進農村賣樓」的工作。雖然拿不到佣金,但賣樓成功與否,關乎到他所在單位的考核和他個人的業績。

此外,青島市薛家島街道辦事處,還根據上級下發的「紅頭文件」,在6月17日發出通知,要求截至6月底,每個合作社完成不少於2個網簽,如果有民眾在銀行有巨額存款但是卻不買樓,就會被視為「惡意不買樓」,將被約談。

大家看,中共現在是「惡意」頻出,出國可能是「惡意出國」,回鄉可能是「惡意回鄉」,疫情期間看病是「惡意看病」,現在,你有錢你不買樓,又是「惡意不買樓」,在中共眼中,中國民眾已經成了一個總是製造「惡意」的群體了,當然,誰才是真的「惡」,也不用說了。

可以看到,今年以來,儘管各地都在努力賣樓,銀行也下調了首期比例和按揭利率,還大面積發放貸款鼓勵消費者買樓,但是住屋成交量同比仍然是得一半。

更嚴重的是,斷供樓和銀主盤大量增加。最近就有網友在推特驚叫,房地產已經開始冧市了,提到據銀行金融系統風控會議消息,「全國所有斷供樓將近4,000萬個,銀主盤超過1,000萬個。」

新浪財經報道說,鄭州的律師孫碩表示,他手裏的案子越來越多,都是銀行要求起訴「斷供」的業主,「一個月處理了80單左右」,是以往經手量的4倍。

長期以來,分析師一直擔心恒大的倒閉,可能會對整個房地產行業產生連鎖反應,並蔓延到金融體系。而現在,這種擔心正在變為現實⋯⋯◇