在中共銀行系統資金面趨緊的當下,大陸多家互聯網平台1月25日全面下架了銀行存款產品,涉及所有新老客戶。而這些平台大約兩萬億元(人民幣,下同)儲戶的存款將被中共央行和各銀行「集中存管」。

中共銀保監會和中共央行1月15日聯合發佈《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》,稱「商業銀行不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務。」

截至25日晚間,支付寶、京東金融、滴滴金融、天星金融、度小滿金融等多家互聯網平台均已全面下架了銀行存款類產品。

這意味著,新老用戶都將無法再通過這些平台購買商業銀行的存款產品,已存款客戶只能與相關銀行接洽後續性服務。

此舉最初開始於去年12月份,但當時上述平台僅停止了新增銀行存款產品,已持有產品的用戶不受影響,仍可以對已購買的銀行存款產品增加申購。

當時,螞蟻集團首先於12月18日關閉了支付寶針對新用戶的銀行存款產品購買業務,隨後其它平台跟進。比如,京東金融在12月20日的公告中說,「停止新增上線互聯網存款產品、停止新用戶購買相關產品」,「相關產品將只對已購買產品的用戶可見,已購買相關產品的用戶不受影響。」

約2萬億存款被「集中存管」

中泰證券戴志峰團隊2020年的研究報告顯示,大陸互聯網平台的存款規模大約有1萬億至2萬億。

中共央行一周前(1月22日)發佈《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》,以「反壟斷」的理由,要求非銀行支付機構將備付金全部集中存管在央行或特定商業銀行。而中共央行則有權在非銀行支付機構被認定為「嚴重阻礙支付服務市場的健全發展」的情況下,拆分相關非銀行支付機構。

以支付寶為例,支付寶最新上線了「銀行卡轉錢」功能,這一功能就屬於「支付機構備付金集中存管帳戶」,是支付寶原有「大額充值」功能的升級版,專門針對大額轉帳和充值用戶開設。

但是,這種充值方式不在支付寶上選擇銀行卡,而需要登錄用戶的手機銀行,輸入相關信息,收款銀行選擇「支付機構備付金集中存管帳戶」,分支行選擇「支付寶-備付金帳戶」。儲戶最終是把自己銀行卡裏的錢轉入了支付寶的「備付金集中存管帳戶」。

根據中共央行的上述《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》,儲戶實際上是把自己的錢「全部集中存管在央行或特定商業銀行」。

沒錢了 中共銀行體系缺乏流動性

河北大學金融學者孫大力接受自由亞洲電台採訪時表示,在外資撤離中國、居民銀行儲蓄逐年下降的情況下,當局下令關閉互聯網金融平台,表明資金流動性越來越差。

他說:「互聯網金融平台出現之後,中共一直認為民間的儲蓄量是巨大的,中國人喜歡存款,要把這種巨大的儲蓄量變成市場間的流動資金,才能割韭菜。」

「但事實上,中國的儲蓄量從2004年以後,急劇下降。中國居民平均儲蓄數量只有五萬多元,低於一般國家。」孫大力說。

彭博社去年8月初曾報道,中共央行可能還缺少大約5000億美元的流動性資金。

就在本周二(1月26日),大陸股市債市同時下跌。路透社引述分析表示,這與資金面偏緊有關——臨近中國新年,原本市場預期中共央行會維持流動性或增加淨投放,但實際上最近流動性已經明顯收緊。

興業證券固收分析師羅雨濃表示,央行收緊貨幣的態度超出市場預期。#