文│梁淨新
在城市的喧囂與生活的壓力下，度假房本是個愜意的避風港，而且度假房出租者收取的租金也是一筆額外的收入來源。保護度假房免受自然和人為損害則需要切實的勞務和費用。如何免受二套房帶來的壓力？正確的投保房產保險會有很大幫助。
承保範圍
不要誤認為房主的主要居所房產保險會完全保護自己和自己的財產。許多標準保單確實覆蓋了一些另外住所的個人財產，但對第二套房的保險承保不會超出這個範圍，需要另外購買保險。
如果是貸款購得的度假房，貸款方可能會要求房主單獨購買房屋保險。因度假房有特殊風險，所以標準保險條款中可能並不包括房主需要投保的項目。
一些保險公司為度假屋提供了一些專門保險選項，但需要房主自己研究這些細則。對於房主來講，這裏暗藏了一些最大的風險和潛在保險缺口，以及如何克服這些風險的建議。
房屋位置
房屋的良好位置常常也是保險費高昂的所在，如海濱房產。據保險信息研究所數據顯示，除容易受颶風影響外，大風和雹災的保險索賠每年也將近半數，而且經常遭受的洪水災害並沒有包括在大多數標準保險單中。山區房屋的標準保險單也不包括一切形式的地震和滑坡。
空置房屋
如果度假房非房主主要居所，每年空置幾周或幾個月還算安全。但要考慮空房發生電器火災或管道漏水的可能性，如果發生這類現象也許只有當問題嚴重了才會得到通知。此外，盜賊和闖入者更有可能將空置房屋作為目標。
預防措施
保險信息研究所數據顯示：2013年三個險種 （火險、水險和盜竊險） 的平均索賠總額超過44,929美元，採取一些簡單的預防措施以確保自己免受其害當然值得。
先要確定保險限額與房屋的當前重置成本持平，讓電氣和管道系統處於良好狀態。僱用專業人員對房屋進行徹底檢查也不失為好主意。
租賃責任
規避度假房空置風險的一種最好方法就是房主不在的時候將房屋出租。但不要認為這樣做就一定會賺錢。從長遠來看，忽視採取適當的預防措施會讓房東遭受損失。比如：如果租戶忘記關爐子而使房產受到損害或人身受到傷害時，房主可能要面臨支付整個清理成本、醫療費用，甚至訴訟費用，一個輕易就超過30,000萬美元的賬單。
規避風險
如果只是偶爾的短暫出租房屋，房產保險可能會包含房主需要的險種。憑背景調查和租賃協議投保基本險也不失為好做法，還可以考慮投資傘覆式保單以保護自己免受租戶帶來的額外債務。
如果租戶占有度假房超過4周，投保標準保險還是必須的。房主需要投保房東險來保護自己。保單承保範圍從簡單諸如火災和故意破壞險到損壞險，涵蓋了除在保單中明確規定不在承保範圍內的所有情況。
利好消息
度假房也有它的優勢，它通常與主要住所擁有同樣的保險折扣，所以諸如門栓、房屋安全系統和其它升級等通常會保費較低。◇

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