旅遊保險知多點

撰文｜勤智（資深保險業內人士） 設計｜Simone

坊間的旅遊保險看似保障範圍都差不多，實則差異在細節中，而這些差異往往就是決定保費及賠償的主要元素，亦很多時變成消費者與保險公司之間的爭拗點。

旅遊保險的事故率其實很低，即保費事實上較公平費率要高出很多，但基於心安理得，消費者亦樂於購買，以防萬一。

筆者建議購買旅遊保險應注意以下事項:

1. 不能單靠旅遊代理所述的保障範圍而妄下判斷

旅遊代理是代表的保險公司向消費者提供產品資料而非代表消費者的利益。保險適合與否由消費者決定。旅遊代理通常只代理一家保險公司，產品缺乏選擇，代理亦可能因佣金而積極推銷。消費者不應在感到壓力下，或貪圖方便，或在沒看清楚條文時而馬上作出決定。或許代理提供的保險範圍過廣因而多付了不需要的保障，又或許保障範圍過窄而未能給予消費者需要的保障。

2. 看清保障範圍及不保事項

旅遊保險保障範圍通常包括人身意外死亡或因病或意外而導致的醫療費用，旅程延誤，財物損失，緊急醫療運送，個人責任等。幾乎每一保障範圍都有不保事項以控制承保風險。消費者必須看清楚條文。近年來旅行團為了增加買點亦會安排一些較刺激的自費活動，應當注意這些活動是否在保障範圍或列在不保事項中。如旅遊的地點政府已發出黑色旅遊警示，應當額外留意針對警示的條文。

3.旅遊時攜帶保單及保險公司熱線電話，以備查閱及聯絡。若於網上購買保險，應把條款儲存。

4. 索取及保存所有單據以便索償

若不購買旅遊保險可還有其它選擇嗎? 保險公司是有提供人身意外及醫療保險，個人責任等保險。這些保險通常是按年提供保障且保險範圍亦可能包括旅遊時發生的事故。適合與否視乎個人情況及風險承受能力而定，亦要看清楚保險條款以確定保障範圍。◇