|理財顧問|2012年提升財務狀況的50條建議（三）

文|亞子

面對新的一年，無論你是想提高收入，還是打算開退休儲蓄賬戶，或者想實現你開源節流的計劃，現在應該開始行動了。這裏我們根據最新的經濟研究和金融專家的採訪彙總了50條建議，內容涵蓋消費、儲蓄、收入、投資、債務、應急與保險、退休計劃、慈善等，希望為你在新的一年裏取得良好的收入盡點綿薄之力。（續前文）

關於退休計劃

31．了解自己退休賬戶上有多少錢？

　　大多數人直到退休都無法弄清到底退休賬上存有多少錢？在退休年齡時值多少？其實，你可以通過你的金融機構提供的退休計算器，如：Fidelity、T.D. Ameritrade、Transamerica、and T. Rowe Price等進行查詢，或從Bankrate.com使用免費的計算器查找和計算。因為投資回報率、通脹率、稅率、預期壽命率等這些因素的不確定性，退休賬戶的未來估值很難預測，但通過上述方法進行計算比較方便有效。

32．提高退休儲蓄的比例

　　一開始你可以小額增加你的退休賬戶的儲蓄比例，比如說2%，並看看是否能在６個月內再添加2%。一般來講大多數人需要節省他們工資的15%左右即可保證將來健康的退休生活了。

33．確保擁有免稅的退休賬戶

　　如果你目前沒有工作，你可能有資格享有配偶的IRA或Roth IRA的資格。如果你是全職工作，並已獲得了401（k），你應充份利用它。如果你的僱主提供相對較新的羅斯401（K），它可以讓僱員避免將來被徵稅。這是你需要關注的。

34.重新評估你的退休投資

　　如果你的投資已經飽受股市波動的影響這就需要進行重新評估。簡便快速的評價方法是，用100這個基數減去你的年齡。這大約是你股票應該有的資金比例，如果你40歲，這意味著你應該投資債券約60%股票約40%。

35．從社會保障局獲得信息

　　每年，社會保障局都會提供一份有用的材料，估計你將來退休後每月可得到的補助金額。它可以幫助你確定還需要多少養老儲蓄。

收入方面的建議

36．就職專業領域

　　能成為職業教練或在某個專業上發展，可以幫助你得到很好的收入。通常這種職業可讓你旱澇保收。一般作教練的話可以掙到200美元/小時。

37．利用個人技能賺外快

　　許多人都有寶貴的技能，比如：第二語言或其它技能等。你可以上Craigslist網站的服務部份，尋找適合自己技能的工作，如：園藝、廣告編輯和活動策劃等工作。一個月收入幾百美元不等。這樣不但可以幫助你賺外快，還可以進一步為你積累寶貴的工作經驗，為將來開辦自己的小企業打下基礎。

38．創辦自己的事業

　　你是否一直夢想成為老闆？今年就應開始朝著這個目標努力。比如：看看甚麼可以賣、註冊網站地址、考慮接待幾個客戶等。

39．使用社交媒體促進你的事業

　　用Twitter、Facebook和LinkedIn軟件保持社交聯繫可以在你求職時提高你的整體形象，以及充實自己的個人資料信息。

40．制定一個備份計劃

　　沒有工作是100%安全的。因此創建一個列表，記錄你如果丟掉工作時你要採取的步驟。如果有這樣一個「B計劃」就可以使意外失去工作時，保持平和心態，做到有備無患。

41．善用自己的時間

　　充份利用自己的空餘時間集思廣益，思考職業生涯的新思路和可能性。

42．考慮要求加薪

　　經過一段時間，你覺得有必要時，可以向你的老闆提出加薪要求。如果你的行業或公司正經歷著特別困難的時期，你可以暫停這一請求，直到公司業務轉好為止。

43．從瑣碎的事情中解脫出來

　　從瑣碎的事情中解脫出來，節約更多時間和精力專注於你的工作。

關於慈善捐款

44．向父母和兄弟姐妹講述你能給予他們的幫助

　　這種交流並不涉及慈善問題，只是讓父母或兄弟姐妹對你有個合理的期望，讓他們知道你能負擔得起的支持與幫助。

45．選擇你信任的事業

　　放棄隨意無目的的捐款，轉而捐助於更有意義的事業，例如：捐助世界水資源短缺、解決水危機問題，或是幫助窮人、解決貧困問題。

46．了解你所選擇的事業

　　正如比爾．蓋茨所說的那樣：關鍵是要選擇一個事業，不管是甚麼並對其進一步的研究，這並不需要花費多少錢，但會使你成為更明智和更有效的人。

47．尋找一個能自由給予的方法

　　如：獻血、或簽約成為免費器官捐贈者、或捐出你家中的書籍和舊衣服。當然，你的時間是最有價值的東西，你也可以用你的時間和技能幫助你最支持的慈善機構。

48．捐出比錢更好的禮物

　　根據調查顯示，多數美國人寧願希望少花錢而更願意捐出有意義的禮物。當生日或其它活動來臨時，你可以思考如何分享你的經驗而不是物品，如花一個下午時間在博物館等。

49．清理你的衣櫃

　　清理你的衣櫃，不僅可以騰出更多的空間，還可以使你的一些貴重物品，如：書籍、光碟和遊戲，在慈善機構得到很好的利用。捐贈後別忘了到當地的慈善機構看看是否保留了你來年的稅務紀錄。

50．與朋友共同加入捐助圈

　　通過組成一個捐助圈，同朋友們共同資助一個很好的事業。如有意參加一些慈善機構的活動，可以訪問givingcircles.org網站。（全文完）◇

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