隨著美歐開始攜手推動自由貿易，中共經濟下行壓力也越來越大，受此影響人民幣匯率跌破7已成為大概率事件。看著手中錢越來越不值錢，中國人或許會很無奈地發現，想要保護自己的財富還真不是件容易事。

7月30日，人民幣兌美元匯率延續上周跌勢。人民幣中間價下調至6.8131，截至目前，人民幣兌美元中間價較年初貶值逾4%。即期匯價自4月17日以來累計貶值8%。

人民幣快速貶值讓境內資金外流壓力大增，與此同時，中共外匯管理局加大了對資金外流渠道的封堵。

越來越多的中國人開始考慮：手中的錢如何才能出得了國？

由於中共實行外匯管制，每人每年換匯不能超過5萬美元，所以無論是平民百姓還是權貴富豪，都不得不想盡辦法把資金轉移到海外，或是出國自用，或是避免貶值。

7月24日，中共外管局稱，維護外匯市場良性秩序，針對銀行、第三方支付機構、企業轉口貿易等重點主體和業務開展專項檢查，嚴厲打擊各類外匯違法違規行為。

那麼，現在中國人的錢，到底有哪些出國的渠道呢？

1. 「螞蟻搬家」

很多中國家庭為了下一代，都會送孩子去歐美留學。

比如說，一戶中國家庭的孩子在美國讀中學，母親在美國陪讀。考慮到生活的需要，兼顧投資保值，他們打算在當地買一套50萬美元的大房子。那麼，之前許多人的做法是「化整為零」。比如找10個親戚朋友，每人湊5萬額度去換美元，然後把錢匯去出。

不過2016年底，中共外管局發佈新規，界定並嚴查這種被稱為「螞蟻搬家」式的換匯行為；實施該行為的個人將被列入黑名單，取消兩年的10萬美元換匯額度。

根據外管局的規定：

5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；
個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；
同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。

2. 地下錢莊

在經濟發達的地區，地下錢莊多如牛毛，因為交易迅速，很多海外華人偏好使用地下錢莊轉移資金。

其操作模式：大陸客戶先把人民幣打入錢莊指定的大陸帳戶，地下錢莊在扣除手續費後，按當天的匯率將港幣或美元打入客戶在境外帳戶。據說地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%－1.5%。

唯一的問題，可能就是風險。

一旦地下錢莊跑路，或是被中共查繳，客戶可能會蒙受損失。不過，鑒於這些地下交易往往都是通過自己信任的渠道來推廣，所以地下錢莊雖屢遭中共打擊，但至今仍是中國人資金外流的重要途徑之一。

3. 海外刷卡

許多中國留學生喜歡刷銀聯卡。海外刷卡的確是目前相對靈活的，一種合法規避中共外匯管制的方式。

理論上，個人名下銀行卡（含附屬卡）在海外每年可以提取不超過等值10萬元人民幣的外匯，境外提取現金每卡每天額度為等值1萬元人民幣。

信用卡境外能夠消費的額度，為信用卡發卡時的自身額度，加上預存的人民幣。例如，信用卡本身額度為每月10萬元人民幣，如果預先存入40萬元人民幣，持卡人在海外可以用信用卡消費等值50萬元人民幣的外匯。

而且，境外刷卡，無論是銀行卡或信用卡，都不會佔用個人等值5萬美元的購匯額度。

那麼限制呢？就是持卡人只能用於正常的消費，因為中國人境外刷卡是被實時監控的。中共外管局規定，2017年9月1日起，境外全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息，必須上報。這個信息是由銀行採集和上報，不需要本人申報。

換言之，中國人在海外刷卡時，只要超過等值一千元人民幣，外管局就會知道；如果提現或消費金額過大，就會被外管局關注。

4. 內保外貸

其實，相較於媒體曝光的那些中共官員或名流富豪在海外購置的、動輒數百上千萬美金的豪宅，螞蟻搬家、境外刷卡或地下錢莊這些地下交易可能都不夠檔次。進出口公司、銀行，這些能夠合法跨境轉移大額資金的明面上的渠道，才是他們的主流方式。

比如說，內保外貸。

內保外貸是指境內銀行，為境內企業在境外註冊的附屬企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。

簡單說，境內的企業在境外開設了一家子公司，展開海外業務需要錢啊，但是如果從國內匯款出去，資金量巨大外匯局的審批都很難過。那麼假借「內保外貸」這個業務轉移資金：境內的母公司從境內銀行中獲得授信額度，以此來做擔保，其子公司就可以通過銀行的海外機構直接拿到外匯貸款了。

當然，要想境內銀行開具擔保函，肯定得有實物資產進行抵押，有些富豪把自己大陸的房產或者土地作抵押。如此一來，人民幣就順利轉移到了海外。

這種模式如果不是虛構交易的話，是符合中共現行規定的，只是要求擔保人和借款人需具備關聯關係。

而且境內銀行提供融資性擔保，內保外貸將佔用銀行的餘額指標，據外管局規定：「內保外貸」業務銀行對外擔保的融資額度不能超過銀行本身淨資產的50%，對於中國銀行業而言，這個額度通常都相當的緊張。

所以內保外貸也是外管局嚴查的重點之一。比如民生銀行廈門分行、廣州銀行深圳分行、廈門國際銀行泉州分行就被大陸外管局點名。民生銀行廈門分行被處以罰沒款2,240萬元人民幣，暫停對公售匯業務三個月。

5. 內存外貸

內存外貸，指在境內公司在境內銀行存進款項，作為人民幣保證金，存款期限為2-3年，該行的境外銀行向該公司的海外子公司或特殊目的公司貸款。其與內保外貸的區別，在於前者沒有跨境擔保。

很多想要轉移資金的個人或企業，往往通過「業務創新」將跨境擔保「包裝」為非擔保形式；或者是境內、境外公司各自分別記帳，從而不發生實質上的資金跨境，從而規避外管局的監管和審批。

該模式歷史悠久，多處於監管的灰色地帶，稍不留神就可能被認定為違法。

6. 虛假貿易

虛假貿易，即富豪們假裝和海外企業做生意，發生進出口業務。

例如，一家中國公司向一家外國公司支付100萬美元購買機床，其實，這家公司甚麼機床也沒買，他只是認識這一家願意開具發票的海外公司。他們利用這個虛假的進出口合同騙取外管局核准的外匯結算額度，進行跨境付款。資金轉移出來後，就用來投資於倫敦、悉尼或者紐約的房地產或股票。

7. 虛假轉口貿易

轉口貿易，又稱中轉貿易，是指進出口貨物買賣不是在生產國與消費國之間直接進行，而是通過第三國轉手進行的國際貿易。

虛假轉口貿易，跟虛假貿易類似，也是通過虛構轉口貿易背景，以支付保證金、銀票抵押等擔保方式申請外匯融資，都是資金外逃的高發區。

依據中共規定，外匯貸款應有專門的涉外用途，比如用於向外方支付貨款等。所以中國大陸的銀行如果沒能審核出轉口貿易真實性，違規辦理轉口貿易購付匯業務，還會被處罰，比如交通銀行廈門前埔支行就被罰款600萬元人民幣。

8. 貿易對敲

以國內公司的名義向國外公司下訂單，以預付定金+開具信用證方式向境外公司支付款項，在支付定金後，境內公司單方違約，境外公司解除合同並沒收定金及賠償，將資金轉移境外。

這其實也是一種虛假貿易。

9. 利潤外流

企業通過境外貿易「高報價進口、低報價出口」的方式，將大量利潤留存於海外，也可以變相的將資金轉移至境外。

這種模式也是外管局監管重點。

10. 先買後退

中國人可以先用銀聯信用卡或借記卡，在海外商店以高於原價的價格「購買」商品，比如奢侈品等，購買後當即折價轉讓給該商店以換取現金。

這種「回購」通常需要付出5%－10%的服務費。

11. 比特幣

比特幣具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流動等特點。因此，比特幣等虛擬貨幣很容易為資金外流提供便利。

去年9月4日，中共央行叫停了代幣交易平台的兌換功能。

由於技術上的特點，目前比特幣、區塊鏈等虛擬貨幣，依然是中國人轉移資金的隱秘方式之一。

中共央行、外管局多次強調要打擊數字貨幣交易。7月中共廣東省公安廳稱破獲一個利用比特幣進行網絡賭球的特大案件，流水資金超百億元。

12. 賭場洗錢

這種模式在世界各國都屬於非法，卻長期是中共官員和富豪們偏愛的資金外流方式。

隨著中國資金外流加劇，賭場洗錢近年來也成為中共嚴查的重點。例如2015年中共黨媒人民網發佈新聞稱「清查澳門博彩業，堵住貪官洗錢通道」。不過，鞭長莫及的海外賭場卻因此發了財。

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