[國際地產 ] 英國房市抵押收緊 購房出租具吸引

【大紀元記者逸銘倫敦報道】在過去的一年中，英國房市在經濟復甦、助購計劃、供不應求和海外投資的四重推動下，買賣活動大幅增加，房價也節節升高。不過，房價與收入增速的脫節也讓人們越來越擔憂房市泡沫的問題。為此，英國的金融監管機構針對按揭（住房抵押貸款）推出了一系列措施以降低相關風險。這雖然一方面導致房市顯著放緩，但另一方面卻加強了投資者購房作出租之用的誘因。

多管齊下 限制按揭增長

為了限制房市的泡沫風險，英國金融市場行為監管局在今年4月，規定貸款機構需要深入審查購房者的償還能力，並進行壓力測試，方可批准用作自住的按揭貸款。而英國央行也於6月要求貸款機構所發放的新按揭中，屬於高風險的按揭不得超過15%。

房價與收入的日漸脫節明顯限制了人們的購房能力。因此，很多借款人都轉向30年期的按揭產品，現時已達到了總按揭數量的28％，首次超過標準的25年期按揭（27%），比起2000年的1.6％更高出十多倍。

購房出租前景依然看好

長期以來的供不應求是英國房價上漲的主要原因，買不起房的人只能選擇租房居住。房產的資本增值加上租金收入，使得購房出租成為理想的投資。對於擁有大量現金的買家，特別是華人購房者來說更是如此。

對於購房出租而需要申請按揭的投資者，需要注意以下幾點。一、不要只看產品利率，極具吸引的利率往往伴隨著不菲的手續費。二、很多貸款機構都要求申請者有穩定的工作，年薪在2.5萬英鎊（約27.25萬港元）以上才可申請購房出租按揭。三、購房出租的前期成本還包括印花稅、估值及法律費，以及裝修和傢具費用，這都是投資者事前要考慮的問題。

抓緊時機申請按揭

由於按揭利率受基礎利率所影響，所以基礎利率一旦上調，按揭利率也會調高。由於英國央行之前把失業率與基礎利率掛鉤：如果失業率降到7%以下，將會上調基礎利率。在2月份，失業率已經跌至7.1%，在5月份更降到6.5%。雖然英國央行行長卡尼隨後表示仍不確定何時上調利率，但利率一旦上升，很多需要歸還按揭貸款的人就可能出現財政問題。

但是隨著經濟前景好轉，按揭產品的利率已開始上升。5年期定息按揭的平均利率一年前為3.86％，現在則是4.2％。準買家應該趁當前按揭利率仍處於歷史低點時，抓緊申請按揭購房。目前，雖然兩年期定息按揭非常便宜，但當基礎利率上漲之時，房主每月的償還金額將大幅提高。因此，首選五年期的定息按揭，可以大大舒緩未來的財政壓力。