購房財政規劃指南 面對高昂房價 是租還是買？

【大紀元記者逸銘英國倫敦報道】很多人都知道，英國的房市已經進入復甦階段。不過，鑒於房市的供不應求狀態在短時間內沒有得到有效的緩解，房價依然居高不下。因此對很多人來說，只能仍舊蝸居在租賃的房產中。

當然，租房生活靈活、省心，開銷也少。但是一直停留在租房生活中對您的長期財務狀況非常不利——「終身房客」平均會在一生中交出29.6萬英鎊（約382萬港幣）房租。而且無房者在步入老年之後，如果養老金並不豐厚的話，則可能會在退休生活中處於難以支付租金的狀態。

相反，如果您努力攢錢，並且借風順水的趕上了房產增值的趨勢，那麼在您艱苦過一段時間之後，好的日子便會來臨。您在老年時因為房貸已經還清了，開銷不但會下降，甚至還可以以房養老。

但是貿然地衝進房市未必是最好的選擇，因為勉強購房會使自己處於經濟非常緊張的狀態，一旦有甚麼意外，您苦心經營的資產可能會受到很大損失。那麼應該怎樣規劃呢？

做好長期規劃

首付是一個重要因素。若能承擔大額的首付（40%+），那麼毋庸置疑，您應該堅定不移的購房，甚至加入購房出租業主們的行列。相反，若僅能支付小額首付，數年後的積累付出，還高出租房費用。適當的首付是一個重要的切入點，積累資產的同時生活質量也不需大幅下降。理性的方案是短期租房，長期購房。

了解您能借到多少按揭

按揭的最大金額約是年收入的3.5~4倍。在此基礎上，銀行會根據您的首付、欠債情況、收支情況、信用歷史，甚至您的子女撫養費用進行評估和調整，計算出您最終的可貸款額度。

經營好您的信用歷史

如上所述，在您積累首付的同時，應該盡可能的增加信用評價：確定自己在選民登記冊上，而且要對當前的銀行保持忠誠，保持當前住址、工作和銀行的時間越長越好。

盯緊存款利率

每隔半年檢查一下您的賬戶利率是否下滑。此外，個人儲蓄賬戶可以把您的一部份收入從稅收中減省出來。

不必局限於Help to Buy計劃

不要迷信Help to Buy按揭計劃。的確，Help to Buy計劃的按揭中有很多不錯的產品，而且政府將會墊付20%的房款，前5年免息。但是也不要只把眼光放在Help to Buy計劃的貸款機構上，很多貸款機構和地區性的小建築協會，都會為本地的購房者提供低首付按揭。
　

勉強購房會使自己處於經濟非常緊張的狀態，一旦有甚麼意外，您苦心經營的資產可能會受到很大損失。（圖片來源：Fotolia）