中國部份銀行近來紛紛推出了按揭「先息後本」業務, 最長的時間可達10年,而本金每月可以償還1元(人民幣,下同)。開展這個業務的銀行包括國有的建設銀行。

有IP地址顯示為上海的網民發帖稱,建設銀行存量按揭可申請調整還款方式,客戶可在建設銀行APP上申請「降低月供」,還款方式變為「先息後本」。他選擇了24期「先息後本」,最低每月需還1元本金,之後再恢復為等額本息或等額本金的還款方式。

另一名網民林淞也透露自己在建設銀行APP上更改了「先息後本」的償還按揭方式。

有網民在社交媒體上發帖稱,部份地區的建設銀行、興業銀行存量按揭可申請調整還款方式為「先息後本」。

先息後本是指貸款下款之後,先支付利息,然後按還款約定支付本金的還款方式。

對此,興業銀行對《南方都市報》表示存量按揭客戶可申請「先息後本」還款,建設銀行、中信銀行則表示,廣州地區新辦理按揭業務的客戶方可申請此還款方式。

在之前,平安銀行在宣傳該行按揭貸款業務時,便提到了 「二階段還款」,即客戶可在前三年內按月付息,無需償還本金,在剩餘貸款期限按月等額本息還款。其中要求貸款期限不少於十年,不超過三十年。該業務已覆蓋上海、廣州、成都、杭州、重慶、大連、廈門等地區。

某銀行貸款經理表示:「若想前期還款壓力小,可以考慮『先息後本』,貸款期限是3年。我行大多會批10年,每三年可做一次無還本續貸。也就是說,如果您徵信保持良好,最長可以10年不用還本金。」

時代財經的消息稱,截至6月6日,按揭「先息後本」已至少在廣州、北京、西安、鄭州、蘇州、清遠等城市落地,提供「先息後本」的銀行因城而異,而且部份銀行只針對新增貸款,部份只針對存量貸款,還有一些銀行則同時兼顧新增和存量貸款。

廣州大源按揭代理服務有限公司總經理鄭大源對財新網表示,當前僅在廣州一地,就有華潤銀行、廣發銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、農業銀行可以操作「先息後本」,「先息」時間年限在2年至5年不等。

公開資料顯示,當前廣州多個樓盤已在宣傳海報明確提出「支持先息後本」。

但是雖然「先息後本」的還款方式可以減輕在借貸初期的還款壓力,但是細算下來,對資金充足的貸款者來講似乎並不划算。

按當前廣州地區按揭新政調整後的首套房利率3.4%,以貸款總額100萬、時長30年、等額本息的還款方式來計算,共需596,533.09元。若使用了先息後本的新還款方式,前三年總利息共需101,999.88元,三年後,共還款利息529,580.42元,共需還款631,580.3元,較常規還款方式多了35,047.21元。

對於多家銀行推出「先息後本」的還款原因,有業界人士表示主要是避免購房者直接「斷供」。

廣州一名銀行界人士對財新網表示:「現在樓價下降比較厲害,銀行也不敢真的收了房子拿去法拍,部份房產可能已經成為了負資產,賣了也無法償清銀行貸款。」與其放任這些按揭形成不良,不如雙方協商「共渡難關」,「先挺過這幾年再說」,「在很長一段時間內,各家銀行心照不宣,極少有銀行會明確對外宣傳。」

該銀行界人士認為:「現在房地產最大的問題是沒有人買樓,銀行業最大的問題是沒有人來貸款。只有社會收入提高,企業有錢可賺,房地產行業才能走出危機。」#

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