中行詐騙案曝光 員工牽線致借款人損失逾千萬

大陸銀行業亂象叢生，其中中行曝光的一起詐騙案件，是以銀行承兌匯票為誘餌，銀行內部員工牽線搭橋，導致借款人被騙490萬元，同時被騙的還有另外兩家企業，涉及金額共計逾1100萬元，案發後這些借款仍無法追回。

2014年10月，通過中行惠州仲愷開發區支行的朋友黎某介紹，惠州穀奔工貿有限公司（以下簡稱穀奔公司）負責人李明（化名）認識了尚聯達公司老闆楊波。黎某告訴李明，楊波是個優質客戶，在支行貸了一筆款，建議其借款給楊波，待開出980萬元承兌匯票後，再拿回本金及利息。

10月17日，李明與尚聯達公司簽訂借款合同，楊波向穀奔公司借款490萬元用以開具中行承兌匯票的保證金，另一筆290萬元借款用作楊波短期資金周轉，待開具980萬元銀行承兌匯票時歸還借款，借款期限為2014年10月20至29日（這類借款在民間借貸中被稱作過橋借款，借貸雙方協商，利息高昂）。

10月24日，楊波和黎某提出為保證資金的安全性，要求李明將款項直接打入其保證金帳戶。黎某承諾，該帳戶是銀行專管的保證金帳戶，其公司沒有網銀等控制該帳戶的條件，打入款項只能用於開具銀行承兌匯票，就算不開票也須退回原轉入帳戶。

李明在相信黎某的說詞後，於當日下午將490萬元轉入其保證金帳戶。可在轉帳成功數十分鐘後，尚聯達公司即前往中行將保證金帳戶資金轉到其基本帳戶。而後，該款項立即又被尚聯達公司轉到第三帳戶（用途是還款）。

錢借出去了，對方卻不願給承兌匯票，至此李明向警方報案。李明近日對陸媒《北京時間》表示，「事後，我才知道同一時間還有另一家公司也是遇到同樣的方式被騙了490萬。而之前尚聯達公司質押給我的印章在警方驗證後發現是假章，尚聯達公司一共刻了5套假章，同時給了3家公司，一共詐騙1100餘萬元。」

借款難以追回

目前尚聯達公司法人雖已被判刑，但由於該公司資不抵債，無法償還款項，逾1100萬元借款至無法追回。李明稱，「這是一起銀行內部員工勾結企業，利用內部帳戶施行詐騙的案件，是精心設計好的。」

李明以保證金帳戶重大操作失誤，將中行仲愷支行告上法庭。但法院一審、二審認為，中行業務方面存在一定過錯，但沒有認定為違法，駁回了穀奔公司的訴訟請求。

有律師人士表示，因為銀行對應的委託人是尚聯達公司，和出借資金的一方沒有簽署委託協定，若三方私下有溝通和簽署相關協定，銀行是知情人的話，在不履行相關義務，操作流程上出現過錯，給原告造成損失的情況下，若有相關書面協議，或形成事實合同，可從合同法角度追究違約責任。若沒有書面協議或未形成事實合同，則從侵權角度追究其侵權責任。<>