10月29日晚間，被稱為「零售之王」的招商銀行披露了2024年三季報。該行前三季度的營收、淨利、非息收入、淨利差等多項核心指標均出現下降，而負債總額卻增長5.56%至10萬億元。
綜合《上海證券報》、界面新聞報道，招商銀行2024年第三季度報告顯示，2024年1-9月，招行實現營業收入2,527.09億元（人民幣，下同），同比下降2.91%；實現歸屬於股東的淨利潤1,131.84億元，同比下降0.62%。
今年1-9月，招行實現淨利息收入1,572.98億元，同比下降3.07%，在營業收入中佔比為62.24%；實現非利息淨收入954.11億元，同比下降2.63%，在營業收入中佔比為37.76%。
對於非息收入下降的原因，招行在報告中解釋，非利息淨收入同比下降主要是受部份產品降費疊加客戶投資意願偏弱影響，手續費及佣金收入下降。
作為關鍵指標，今年1-9月，招行淨利差1.87%，淨利息收益率1.99%，同比均下降20個基點。
對此，招行在報告中解釋說，受貸款市場報價利率（LPR）下調及存量按揭利率下調影響，疊加有效信貸需求不足，新發生信貸業務收益率同比下行，導致生息資產收益率下降，是拉低淨利息收益率的主要因素。與此同時，受存款利率市場化下調等因素持續顯效影響，計息負債成本率同比下降，對淨利息收益率產生一定正向效果。
同時，截至報告期末，招行撥備覆蓋率432.15%，較上年末下降5.55個百分點；貸款撥備率4.06%，較上年末下降0.08個百分點。
不良貸款方面，截至9月末，招行不良貸款餘額635.57億元，較上年末增加19.78億元。
截至報告期末，招行負債總額104,951.28億元，較上年末增長5.56%。
招商銀行行長要求「過緊日子」
招商銀行是中國最早選擇以零售金融為發展主線的銀行，被業界稱作「零售之王」。在今年3月招商銀行召開的2023年業績發布會上，該行行長王良表示：「今年按照董事會過緊日子、嚴日子的要求，降低各項成本費用開支，通過降本增效，促進收入增長。」
招商銀行去年營業收入出現了14年來首次負增長。相較於2022年，招行2023年的營業增長為-1.64。上一次招商銀行出現營收負增長還是2009年，招商銀行當年營收同比下降6.98%。
不僅僅是招商銀行，在已經披露2023年年報的22家A股上市銀行中，工行、建行、農行、平安、興業等13家主要銀行營收出現負增長；興業銀行、光大銀行、鄭州銀行的淨利潤更是出現負增長。
而銀行營收出現負增長主要原因是銀行淨息差下降。淨息差是銀行淨利息收入和全部生息資產的比值，是衡量銀行營收增長水平的重要指標。淨利息收入佔中國主要商業銀行營收的70%～80%乃至更高。
根據金融監管總局數據顯示，2023年末，商業銀行淨息差已下滑至1.69%。中共國家金融監督管理總局局長李雲澤此前表示：「目前，貸款利率已降至歷史低位，銀行淨息差也降到了二十年來最低水平。」#
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