進入2024年至今,中國今年市場上的養老理財產品還沒有一家分紅,這和去年多家養老理財產品分紅的情況成鮮明對比。

去年,理財公司的養老理財產品每份分紅金額從0.0025元(人民幣,下同)到0.005元不等。其中,交銀理財旗下旗下三款產品每份分紅金額均為0.005元。光大理財旗下養老理財產品的光大理財頤享陽光養老理財產品橙2027第1期」現金分紅金額達到平均每份份額的分紅為0.0025元。招銀理財對「招銀理財招睿頤養睿遠穩健五年封閉1號固定收益類養老理財產品」進行收益分配,每份理財計劃現金分配金額為0.0075元。

而今年,去年曾經分紅的51款產品今年年內還沒有一家進行分紅。

對於養老理財產品今年沒有分紅,有業內人士對《第一財經》分析稱,養老理財產品今年未分紅可能由幾個原因:一是收益未達預期;二是市場和利率變化施壓收益;三是產品封閉期長限制了流動性;四是市場競爭激烈且產品同質化,促使理財公司更注重長期穩定。

另一位股份行理財公司人士也表示,養老理財產品是否分紅及分紅的頻率,通常取決於產品的實際投資表現是否滿足或超過了既定的業績目標。理財機構在設定分紅政策時,往往根據自身產品的表現和盈利能力來決定。

今年以來,養老理財產品業績表現不佳。根據Wind數據,截至9月20日,51款養老理財產品在過去一年的年化收益率平均為2.31%,而同期的最大回撤幅度接近1%。從整體上來看,所有產品的收益均未達到業績比較基準下限,整體收益表現不達預期。

上述股份行理財公司人士表示:「由於收益表現不佳,理財公司更傾向於保留收益以應對市場波動,而非進行分紅」。而且在當前利率下降和權益市場波動的環境下,養老理財產品達標難度大大提高,因此不具備分紅的條件。

據報道,從養老理財產品展示的業績基準來看,明顯高於實際收益率表現和底層資產的收益率情況。其中,工商銀行理財的產品業績基準為5%~7%,光大理財的業績比較基準為5.8%,建信理財和招銀理財的產品業績基準為5.8%~8%。根據普益標準數據,51款養老理財產品成立以來年化收益率約為2.37%,近一月年化收益率為-2.32%,遠不及業績比較基準。

一位國有銀行理財人士表示,面對當前利率下降和股市波動的環境,養老理財產品要實現設定的高收益目標變得更加困難,距高報價還有著較遠的距離。#

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