互聯網金融第一大案 e租寶非法吸資6百億被訴

受害者遍佈全中國大陸，受害人數高達90多萬人的e租寶非法集資案，近日揭開第三場庭審的面紗。e租寶被指控非法吸收資金近6百億人民幣。然而，由安徽人丁寧掀起的這場金融巨浪，其波及面並不止於中國大陸，現年僅33歲，卻頭戴「果敢同盟軍副司令」職銜的丁寧，其不為人知的軍方背景，才是外界真正關注而不得其門而入的隱蔽話題。

繼10月在廣州第一場庭審，11月在雲南普洱第二場庭審相繼開鑼後，e租寶的第三場庭審出現在北京。

12月16日，北京市檢察院公佈，該院第一分院以被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司及被告人丁寧等10人涉嫌集資詐騙罪，被告人王之煥等16人涉嫌非法吸收公眾存款罪，於15日向北京市第一中級法院提起公訴。

據查，2014年6月至2015年12月間，安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司及被告人丁寧等人違反法律規定，組織、利用其控制的多家公司，在其建立的「e租寶」、「芝麻金融」互聯網平台發佈虛假的融資租賃債權及個人債權項目，以承諾還本付息為誘餌，非法吸收公眾資金累計762多億元（人民幣，下同），扣除重複投資部份後非法吸收資金共計598多億元。至案發，集資款未兌付共計380多億元。

另經審查，相關被告單位及被告人還涉嫌走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪以及偷越國境罪被一併提起公訴。

e租寶的斂財經

「e租寶」是「鈺誠系」下屬的金易融（北京）網絡科技有限公司打造的，以融資租賃債權交易為基礎的網絡金融服務平台。其實際控制人為鈺誠集團董事長、董事局主席丁寧，總裁為張敏，黨委書記、首席營運官為王之煥。

e租寶共推出過6款產品，預期年化收益率在9%至14.6%之間，遠高於一般銀行理財產品的收益率。具體而言，10萬元投資，在銀行放一年定期賺2千3百多元，放在e租寶，即使按最低收益率計，放一年也能賺9千元。

此外，一般理財產品不能提前支取，但e租寶提前10天也可取出。多數投資者即是被保本保息、靈活支取和誘人收益率所吸引而上鉤。

由於金融行業天然的風險性，承諾保本保息本身就違背客觀規律。但e租寶利用普通老百姓對金融知識欠缺的弱點，設局抓水魚，甚至設立大量分公司和代銷公司對老百姓「貼身推銷」。藉助這種全面撒網式營銷，e租寶僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資者，客戶遍佈全國。

e租寶案被視為大陸金融第一大案。該平台使用虛構融資租賃項目，持續採用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金。從平台成立的2014年7月，到2015年12月東窗事發，有央視等官媒背書的e租寶就吸收資金達700多億。

被抓後，e租寶總裁張敏承認e租寶是一個徹頭徹尾的龐氏騙局，對此，「公司高管都很清楚」。

千餘冊物證埋6米深地下

警方稱，e租寶財務管理混亂，經營交易數據量龐大，僅需要清查的存儲公司相關數據的服務器就有200餘台。為了毀滅證據，犯罪嫌疑人將1,200餘冊證據材料裝入80餘個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩台挖掘機，歷時20餘個小時才將其挖出。

巨額資金被大肆揮霍

據警方調查，「鈺誠系」除了將一部份吸取的資金用於還本付息外，相當一部份被用於個人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。據多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數名集團女高管關係密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來的資金。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值1.3億的新加坡別墅、價值1,200萬的粉鑽戒指、豪華轎車等，還先後「獎勵」她5.5億元人民幣。

中共官媒報道，「鈺誠系」的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬元，但調任北京後，月薪就飛漲到100萬元。據張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團需發給員工的工資就有8億元。

丁寧坦言，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產生實際的經營利潤，但三家企業的總收入不足8億元，利潤尚不足1億。因此，除了靠瘋狂佔用e租寶吸收來的資金，「鈺誠系」的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。◇