經濟惡化 去年中國銀主盤掛拍數創新高

中共疫情封控政策衝擊經濟，2022年中國銀主盤掛拍數量大幅攀升到60.6萬戶，創歷史新高。居民住宅是銀主盤的主力軍。

中指研究院數據顯示，2022年，中國銀主盤掛拍數量60.6萬套，創歷史新高。四川掛拍量6.6萬套，居去年中國銀主盤掛拍數之冠。其次依序是廣東、河南、江蘇，掛拍數均超過4萬戶。掛拍數量最高的城市則是重慶，共掛拍3.2萬套，同比增長超80%。

2021年中國銀主盤掛拍萬數量為44.7戶，2022年為60.6萬套，激增35.7%。法拍規模金額則上升到人民幣1.4萬億元。

2月21日，《第一財經》引述中國指數研究院的分析報道，2022年，中國經濟受年初的嚴格防疫政策衝擊，經濟下行壓力大，導致涉債務糾紛的不動產數量出現上升趨勢。

「銀主盤經濟學」也可看出中國經濟發展的一些趨勢。中國指數研究院分析，銀主盤主要源自債務糾紛，掛拍量高的城市多位於近年破產企業數量較多的中西部、長三角及珠三角區域。

但2022年中國銀主盤的實際成交數量並沒有隨掛拍量增加而上升，成交僅11.8萬戶，較2021年減少14.9%。報道指，這也凸顯中國房地產市場陷入不景氣的惡性循環。

《華夏時報》19日報道，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析，受新冠疫情影響，疊加宏觀經濟下行，不少企業生產經營陷入困境，因無法償債不得不走向房屋被掛拍的命運。

報道說，雖然銀主盤掛拍量大，但成交量卻不足兩成。尤其是商業類銀主盤，接盤俠寥寥，成交量約僅有一成。

2022年，中國銀主盤住宅、商用與工業用的折價率分別為84.8%、71.9%，84.6%，都下降約5個百分點。也就是說，這三類銀主盤都以更低價成交。

值得注意的是，根據中指研究院統計，住宅是銀主盤的主力軍。2021年，住宅共掛拍23.6萬套，佔比超50%，但2022年住宅掛拍量%同比增長34.6。與此同時，住宅成交量繼續提升，共成交8.1萬套，佔比68.5%，成交金額1224億元，佔比44.8%。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，上一輪樓市回升時，購房者對樓市充滿期待，因此當時盲目購房的人比較多，並且為此擔下債務，後續因為多重原因被迫斷供，這也是導致銀主盤住宅掛拍量增加的原因之一。

甘肅法拍技術諮詢有限公司副總經理馬恆恆對陸媒表示，銀主盤市場信任度比較低，就算是空房，客戶也充滿顧慮，擔心糾紛。

自2019年底武漢疫情爆發以來，至去年底，一波接一波的疫情導致不少工薪族被集中隔離或居家隔離無法工作，失去生活來源。一些人面臨被裁的命運。2022年開年來，各大企業裁員的消息甚囂塵上，失業斷供更是成為眾議的話題。

近年來，全國各地掛牌拍賣的住宅用房數量增長迅猛。

很多市民在網上求助，因為疫情封控失去收入來源，希望能延緩按揭還款期限。各家銀行還進行了回應，有的銀行表示可以考慮，有的銀行則不行。

斷供之後，貸款人究竟會面臨甚麼？北京市東元（廣州）律師事務所侯雙龍律師曾對陸媒詳細介紹了一系列流程和後果：

1. 銀行催款。房子斷供後，銀行會先催款，催款未果則開始計入罰息。連續6個月不還，則進入凍結房產程序。如果還是沒辦法還款，就會進入司法程序。

2. 銀行提起訴訟。這階段銀行會提起訴訟或仲裁，隨後經歷開庭、裁決。如果任何一方對法院一審判決不服再上訴，案件會進入二審程序。

3. 房屋拍賣。取得生效裁決後，銀行有權向法院強制執行，這個階段貸款人名下所有財產會被查封、凍結及劃扣或拍（變）賣……

就是說，斷供後一般會經歷起訴—判決—申請執行–拍賣這個過程，整個流程下來最短不少於一年，長則兩三年或更長。斷供，購房者成了徹底的輸家。

房主為了快速成交，拍賣價格都異常低，所以房主最終能不能還清銀行的欠款還是一個未知數。

去年年中，上海華勤基信律師事務所高級合夥人律師張異對陸媒回答了房主斷供後面臨怎樣的處境。

張異表示，首先是經濟損失，購房者斷供將被銀行起訴。房產會被法院拍賣，但是拍賣的價格可能會略低於房產的市場價格。而且法院的執行費用以及律師費、訴訟費、保全費等費用也需要斷供者負擔。同時，按揭逾期罰息水平較高，時間拖得越久，對斷供者越不利。

斷供除了將蒙受經濟上的損失之外，還將對個人信用記錄產生極大的傷害。現在銀行越來越注重誠信體系，逾期或者違約情況嚴重的客戶會被計入銀行徵信體系的黑名單，成為銀行的禁入類客戶，很難再辦理其他貸款。

近兩年，由於大陸樓價下跌得厲害，房主的房子拍賣後，之前交的首付和後來還的按揭也都相當於是白付了，而且還要額外還相應的差額。這個代價是很多人想不到的。#

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