創業家多多少少在某些方面容易陷入財務困境。創業家跟多數人一樣喜歡看真人實境秀Shark Tank（譯為「創智贏家」，企業家提供資金給符合條件的初創家），但他們通常沒有考慮到的是個人的財務需求和債務比一般人的負擔更重。
我們的信用報告背後藏著多少債務？個人理財網站WalletHub的一項研究發現，平均每個家庭欠信用卡公司8,600美元的債務，這並不奇怪，因為全美國人總共欠債1萬億美元之多。換句話說，創業家也很難不陷入財務困境。
這是否意味著創業不可能成功？當然不是，否則根本就不會有任何初創企業。只是創業者需謹慎計劃，按步驟循序前進。
為了避免陷入財務困境，充滿理想的創業者應多動腦筋，廣開思路、鬥志昂揚。不管是現金返還獎勵，還是通過積分兌換物品，重要的是一開始就要節省開支，否則，經營手段再高明也會毀於債務。
最大化利用現有資金
我開始創業時，我明白我需要想各種方法來支付日常開支。例如，搬進辦公室時，需要布置傢俱。但我沒有在桌椅上花費數千美元，而是用個人信用卡的積分購買亞馬遜禮品卡，用它們在網上購買所需物品。此外，我還剩下了一些禮品卡，用來獎勵辛勤工作的員工。
我為甚麼這麼做，而不動用我的個人儲備？老實說，我想節省現金，我寧願支付複利利息，也不願動用我的流動儲備金。通過明智的手段，還是可以償還信用卡債，避免卡債累積利息。
同樣，需要有策略地使用個人和商務信用卡。使用商務信用卡應優先還款，因為它可以帶動營收和收入。同時，個人信用卡也須謹慎使用，學生貸款、個人信用額度和汽車付款也是如此。如果操作失當，比如未及時支付帳單，讓債權人追著你不放，這可不是甚麼好事。
管理好個人信用卡債務 繼續前行
無論怎樣，過多債務都不是好事，除非它在可控範圍之內。即使你準備好應對債務，但看著你個人和企業的債務不斷增加也會難受。但是，如果真想創業成功，需要長遠考慮，開創一個可以完全償還完所有債務的企業。
如果你有債務，但又想創業，請考慮以下這些萬用不敗的技巧，追尋夢想的同時也清償個人債務。
尋求稅務建議
你沒有稅務專家的聯繫號碼嗎？馬上找個值得信賴的吧。在稅務建議上花錢似乎有點奇怪，但你不知道從稅務上你可能省出多少錢。比如，我的生意走入正軌前，我用退稅來償還一些個人債務，致力於減少高利率信用卡的借債。
藏起高利信用卡
你不必丟掉你的高利息信用卡，但至少要停用它們。把它們放在文件櫃或保險箱裏，這樣就不會看到，也不會想起它們。然後，儘快還清債務。一次只用一張信用卡，還款金額要多於應繳最低金額。做個表格文件，清楚甚麼時候可以還清，甚麼時候可以開始應對另一個債務。
適當時合併債務
比方說，一個信用卡公司向你提供服務，可以極低利率轉讓你目前信用卡的債務。做好調查算算看，如果把目前的一大筆債務轉出，是否真的能省錢。檢查過後，如果可以，那就把債務合併。不必花錢找正式的債務整合公司，這些你完全可以自己操作。
申請個人貸款
你的高利率信用卡債務是否還有不少？申請一筆利率低的個人貸款，這可以讓你更快還清債務。用貸款一次性還清所有信用卡債務，這樣每月你只需還一筆貸款，而不必操心多張要繳付的帳單。如果還有剩餘的錢，考慮還其它債務，學生或汽車貸款等。
找份副業
各種副業在生活中已經隨處可見：Uber或Lyft司機、Uber Eats送餐、OrderUp送貨員。通常，那些人是為了額外收入而兼職。加入他們，成為4400萬兼職的美國人中的一員，獲得更多收入。超過三分之一兼職的人每月收入能超過500美元，錢不算少，可以用來償還債務。
創業前就制定好策略
也許你一兩年內都不會開張營業，那可以利用這段時期來提升個人財務狀況。我很小的時候就開始計劃創業，部份原因來自看著作房地產經紀的媽媽工作。我前三次購房都買在好的社區，在每一棟房子裏都住了幾年，確保房子保持在接近全新狀態。每次賣掉房子都賺了錢，用來幫助以後的創業。
想到你目前的現金儲備和個人債務，是否感覺有點暈？不要讓它們阻擋你的創業之夢，大多數人都是白手起家自己創業，你也不例外。只要明白，在關注公司發展同時，也要把個人財務的管理放在首位。
原文：How to Manage Personal Credit Card Debt as an Entrepreneur刊於Due網誌網站。
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