上期專欄以一問一答的形式分析了青少年的儲蓄問題，本期專欄李錦博士以消費方面的真實案例，解答各位心中的疑慮。
問題1：青少年消費的現況如何？
答：他們一般消費於電子產品方面，例如電玩和智能電話。其次是運動方面，喜歡籃球鞋、足球鞋，有時亦會買漫畫相關產品等。一些調查發現青少年買的東西大部分是非必須的，不過也是合理的，因為必須品都是由家長支付。根據我們觀察所得，80%的青少年都願意學習消費的習慣，所以消費問題只要透過訓練，能夠解決。
問題2：青少年有沒有甚麼的消費的標準？
答：沒有劃一的標準，適可而止，不要集中買一樣東西和借貸就好了。青少年的消費標準一般是受到家庭經濟環境，父母的教導和本身的個人性格而定。
問題3：青少年的消費習慣受到甚麼影響？
答：除了個人、家庭因素，朋輩及廣告影響很大，例如貸款廣告鋪天蓋地，很難不受到影響。
問題4：若青少年有過度消費的情況，家長和老師應該怎樣教？
答：家長應該和子女理性溝通，不應該只是監管。父母應在一個平靜的環境與子女商量，以鼓勵的方法令子女改善，例如鼓勵子女賣東西三思而後行，父母做好榜樣就更好。
根據研究顯示，用「7日考慮方法」有效控制消費衝動。用停一停，想一想這個方法，有80%的人會減少購物的衝動（impulse buying），因為想購物只時一時三刻的慾望。
問題5：有甚麼方法能夠避免過度消費的情況岀現？
答：青少年之所以有過度消費的問題是主要因為對金錢的規劃不足和不能控制購買慾，甚至父母消費行為的影響。解決青少年問題的最簡單方法是計劃金錢的運用，例如寫低要買的東西（清單）。因為欲望是難控制的，加上每人的喜好各有不同，改變他們消費態度需要很長時間，因此可以集中於規劃的方面。教理財時，有一個方法「先儲後使」，即是有錢的時候，先儲起一些，然後才消費，這個方法的其中兩個好處就是能夠限制消費的金額，有確定的儲蓄，和養成儲蓄後能夠控制購買的慾望。根據研究證明，當一個人有固定的儲蓄時，他儲了一段時間後，買東西時會思前想後，覺得如果使用了那一筆錢，便會把他的過往儲蓄的心機埋沒。
問題6：網上購物愈來愈常見，對青少年消費上有沒有影响？
答：絕對有，哈佛大學曾有研究。因為利用信用卡或支付工具購物時，我們沒有使用實體金錢，沒有這個數錢的動作，青少年（應該是所有人）會不自覺地越買越多，連不需要的東西也買下，因為不覺得「肉痛」。原本打算買一件，變了買7件，原本打算花200元，變了花1200元，最後出現過度消費的情況。◇
作者：李錦博士，前投資銀行董事，現為教育學者及「理財啟苗」聯合創辦人。
網站：www.childfinancialeducation.org
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