歐洲近期屋漏偏逢連夜雨,繼意大利政局紛擾衝擊全球金融市場後,歐洲第三大的德意志銀行上周四(31日)因被美國監管機關列為「問題銀行」而股價創下歷史新低。

據《華爾街日報》引述消息人士的話報道,美聯儲局一年前已悄悄將德意志銀行美國部門列為「有麻煩」(troubled),近期聯邦存款保險公司(FDIC)也跟進將其列入最低評級的「問題銀行」(problem banks)。

從去年第四季到今年第一季,被FDIC列為「問題銀行」的家數已由95家降為92家(2009年高峰曾達884家)。但問題銀行的總資產規模卻由139億美元攀高到564億美元。

德銀在美業務受限制

此舉將限制德銀美國部門的營運活動和該銀行承擔風險的能力(如交易和放款業務等),同時意味著該銀行在美國聘請和解僱經理人員都須得聯儲局同意。根據法規,如果問題銀行遲遲無法自行解決問題,FDIC可接管該銀行並進行清盤。

受此利淡衝擊,在法蘭克福掛牌的德銀股價周四重挫7.2%至9.16歐元,創下彭博社自1992年開始追蹤該股報價的最低點。該股今年重挫42%,也成為彭博歐洲銀行和金融指數42隻成份股中表現最差者。

風險管理出問題 多次被罰

近幾年來,德意志銀行一直被市場詬病為風險控制極差。2017年該銀行因違反制裁俄羅斯的禁令而被罰款100億美元(其後被降為72億美元)。去年該銀行因監管問題被聯儲局罰款1.57億美元。2007年該銀行因替俄羅斯人進行「複製交易」(mirror trades)而被紐約州金融服務廳處罰款4.25億美元。

今年3月,該銀行因嚴重人為疏忽,誤將一筆280億歐元(或330億美元)送給外人,2015年夏季也曾將一筆60億美元的外匯錯帳送給對沖基金客戶,2014年類似的錯帳金額也有210億歐元。所幸這些錯誤很快被發現,資金也被追回。

正進行大幅裁員

德意志銀行目前是德國最大的銀行,也是歐洲第三大銀行,其分行遍佈全球,員工達97,000人,近期為彌補虧損已考慮裁員10,000名員工和裁撤一成的分行,同時取消大部份的投資銀行業務。

《金融時報》報道,歐洲央行和德國聯邦金融監管局(BaFin)也擔心德銀美國投資銀行涉足的領域過於龐大,是一個潛在的風險源頭。◇