美銀涉中國洗錢網違規被罰 對中資意味甚麼

美國銀行（Bank of America）因涉及中國洗錢網絡合規失誤，以及違反制裁等，被美國財政部處以創紀錄罰款。分析人士認為，此舉釋放一個訊號，可能會促使西方銀行加強對中國客戶及跨境交易的審查。

周二，美國財政部宣布的罰款總額超過12.1億美元，是美國財政部有史以來第三大罰單，以及貨幣監理署（OCC）歷史上金額最大的一筆罰款。

涉及中國洗錢網絡違規

《南華早報》10月15日報道，金融犯罪執法網絡（FinCEN）表示，這些可疑活動包括向中國交易對手進行大額電匯、在大型零售商和航運公司反覆使用信用卡購物，以及向第三方持有的信用卡付款，而這些付款似乎並無明顯的商業目的。

根據一份同意令，大部份涉嫌網絡活動涉及一群聲稱從事物流或電子產品業務的客戶。FinCEN表示，他們的交易模式與這些企業的合法商業活動不符。

這些與中國相關的調查結果是針對該銀行更廣泛執法行動的一部份。FinCEN對美國銀行處以12億美元的罰款，其中7.5億美元將記入美國貨幣監理署（OCC）的賬目。

美國銀行承認了金融犯罪執法網絡命令中列出的事實和違規行為，以了結此案，其中包括故意違反《銀行保密法》。該命令將相關交易描述為可疑交易，但並未認定每筆付款都涉及犯罪所得。

根據財政部周二的聲明，美國銀行未能及時報告超過50億美元可疑交易，包括超過10億美元涉及國家安全相關及其它優先風險的交易。聲明舉例說，違規行為包括涉及中國洗錢網絡、欺詐，以及與美國西南部邊境有重大關聯的潛在貿易洗錢活動的可疑交易。

違反制裁計劃

在另一項行動中，美國外國資產控制辦公室（OFAC）宣布，就2021年9月至2025年4月期間，涉及約1480萬美元交易的475宗明顯違反制裁規定的案件達成和解，罰款金額約為1170萬美元。

這些違規行為涉及針對俄羅斯、白羅斯、伊朗、緬甸、索馬里、毒品和全球恐怖主義的制裁計劃。OFAC聲明並未提及這些違規行為與FinCEN所描述的涉嫌中國洗錢網絡之間的關聯。

這些違反制裁規定的行為包括通過被凍結的銀行進行支付，以及一些個人的姓名和出生日期與制裁記錄完全吻合的交易。

財政部補充，該行還處理了數百萬美元款項，這些交易「明顯違反制裁計劃」，涉及針對俄羅斯、伊朗、毒品販運及全球恐怖主義網絡的制裁。

美國銀行是行業領軍企業，是全球第七大、美國第二大銀行（僅次於摩根大通）。

對中美資本流動的影響

中歐國際工商學院（CEIBS）金融學教授芮萌（Rui Meng）對《南華早報》表示，這筆罰款「向市場釋放了一個訊號」。

他說：「美國對涉及中國的跨境資金流動的審查將繼續加強，美國銀行很可能會提高涉華交易的合規要求。」

「但這不會導致中美金融渠道完全中斷。」他說。

法國投資銀行外貿銀行（Natixis）亞太區首席經濟學家加西亞-埃雷羅（Alicia Garcia-Herrero）對《南華早報》表示，美國銀行，甚至歐洲銀行，將需要加強對中國客戶活動的審查，特別是那些涉及「灰色地帶活動」或制裁相關事項的活動。

她說：「中方將不得不格外謹慎，因為這可能會引發連鎖反應。」

「這是一個警示訊號，表明中美之間不存在所謂的戰略穩定……這是我們已經看到的眾多跡象中的又一個。」加西亞-埃雷羅說。

此外，據彭博社周三援引知情人士消息報道，美國銀行已退出競標Moonshot AI（月之暗面）在香港的首次公開招股（IPO）相關業務。

美國對美國銀行實施處罰之際，美國政府正加大力度打擊非法金融活動和規避制裁的行為，包括針對那些協助伊朗等國繞過美國限制措施的網絡。

美國財長貝森特（Scott Bessent）在周二的公告中表示，金融機構處於「維護我們經濟和國家安全的最前線」。

「當一家如此規模的銀行未能履行其反洗錢和制裁合規義務時，後果將遠遠超出銀行自身範圍，使整個美國金融體系面臨重大的非法金融風險。」他說。

法律規定，銀行必須協助政府發現並防範洗錢活動。

美銀發表聲明稱：「金融犯罪合規至關重要，我們有責任確保合規工作落實到位。」

該銀行表示，已投入數十億美元用於技術研發，並投入數千名員工打擊金融犯罪，團隊「已取得顯著進展，並致力於完成監管機構提出的問題所需的工作」。#