中國經濟全面下行，百姓生存艱難，催生職業背債人，並已形成「產業」鏈。黑中介與銀行內部人員串通一氣，幫背債人騙取高額貸款，套現後大家分成。而背債人停止還款最終成為「老賴」。分析認為，職業背債人的大量出現，會加速中共金融系統的爆煲，使原本就壞賬一大堆的銀行雪上加霜。

甚麼是背債人？簡單說就是指那些有償承擔債務的人。黑中介對希望得到巨款的背債人進行包裝，編造資料以符合銀行的貸款條件，幫背債人獲得巨額貸款，然後與之分錢。背債人付出的代價是從此背上數百萬甚至上千萬債務，因不還款最終被銀行列入失信黑名單，成為失信被執行人，俗稱「老賴」。

據中共官方數據，截至2023年底，中國失信被執行人員已高達860多萬，比2020年初多了50%，其中不乏大量的背債人。

大紀元記者近日從多個中介、中間人及職業背債人處了解到，早在七八年前就出現了職業背債人，只是近一二年開始火了起來。有大量的人想做背債人，一些年齡在23至52歲之間、無貸款和失信紀錄的「純白戶」成為最佳人選，他們大多為社會底層的老百姓。

明知無力償還貸款，但為了生活而有意為之的貸款者被稱為「職業背債人」，他們的背後是聯手做局、套取銀行貸款的違法操作。

做車貸被騙 背上三十萬債務 

31歲的陳力（化名）沒有正式工作，他於2023年底在江蘇徐州通過一個黑中介，成為一名車貸的專職背債人。

他4月22日告訴記者，起初，中介幫助他搞了一全套假證明和資料，使其身份符合貸款審核標準，成功貸款30萬元，將一輛新車過戶到其名下。數月後，銀行放款至其賬戶，中介讓陳力取出現金並交給他們進行分成，陳力信以為真，結果中介拿到30萬後即跑路，陳力一分錢沒得到，還背上了30萬元的債務。發現被騙後，陳力立即報警，幾個月過去了，但至今未有結果。

說起為何選擇做職業背債人，陳力說：「普通老百姓打一輩子工也賺不到一二百萬，反正做『老賴』也不要坐牢，銀行是最害怕的，他們才有大問題。」

陳力稱自己不打算還這筆錢，「老百姓靠打工還錢太難了，我現在很無奈，只能老老實實地打工賺錢，先養活自己再說了。」

39歲「老賴」：對家人有影響

「千萬別碰，很容易被騙進去。」39歲的趙飛（化名）對記者反覆重複著這句話，他希望能提醒更多的人儘量不要走這條路，會對家人造成不良影響。

他4月22日告訴記者，三年疫情加上中國經濟不好，很多店舖都關門了，大家生意都不好做，不賺錢，就業機會也少。他只是普通的百姓，又沒有甚麼技能，想與妻子開個小店養家，但手裏又沒有錢。他被網上大量的募集訊息所吸引，於是決定冒險一試做車貸和按揭背債。

趙飛知道做這個事情是不光彩的事情，所以他沒有對親朋講。從2023年上半年開始，他至少與五家中介談過，都沒有做成，期間還險些被騙。無奈之下，他找到了一個懂行的朋友，朋友告訴他：「房子和車是最不能碰的，爆煲被搞死的機率百分之八十，而且做車的最多能搞個40萬左右（拿到手的錢），風險非常大。」

去年7月，趙飛終於找到了一家中介，中介人員為他設計了一個400萬的企業貸款。

一般背企業債有兩種模式，一是包裝貸，二是幫企業背壞賬。不論哪種業務，都需要中介對客戶資質進行包裝，再找銀行貸款。趙飛做的是包裝貸。良好的個人徵信是順利通過貸款的重要條件，但趙飛的徵信情況不好，中介幫助他做了一套假材料，還讓他花了近十多萬買了一套企業資質。由於當時江蘇的審核比較嚴，很難辦下來，中介想辦法將他的戶口轉到了成都，在農行申請貸款。

趙飛在成都的吃住都由中介負擔，半年後，銀行放貸400萬元到他的賬戶裏，趙飛分批取出現金後，獲取160萬元，其餘由中介分得。

與趙飛同時辦理企業貸的另外2個朋友，一人拿到了180萬，一人拿到了120萬。

與銀行內線裏應外合

趙飛在辦理過程中了解到，中介與銀行有著緊密的聯繫，相互通氣，銀行為中介出謀劃策，包括用甚麼樣的話術應對審核還款。

中介告訴趙飛，銀行裏的人冒的風險最大，要分大頭。中介跟銀行之間有好多對接的貸款渠道，銀行內部的人永遠不會跟貸款人見面，那樣風險太大。

「他們也怕，為了保持細水長流，總有單做，內部人員說一單不要貸太多錢，企業貸在系統上面都是有限制的，資質好的基本可貸到四五百萬，資質差點的可以做到一二百萬。」

按照銀行交代給中介的說法，放貸後趙飛每個月先交上幾百元的還款。「銀行裏邊的人說，不管你還多少錢，開始每個月先還一點兒的話，銀行就可以把這個事壓下來，時間久了就不了了之了。」

趙飛說自己已經做好準備，一年後以有病經營不善企業破產為由不再還款。如今趙飛與妻子一起開了個商舖，月收入有一萬多元，「成了黑戶對妻子和孩子的將來也是有影響的。債務都壓在我一個人身上，比較苦，也難。」他說。

趙飛不贊同年輕人選擇這條路，他說想告訴更多的人，「但凡你的生活能說得過去，你就去好好生活吧，實在想做背債人就要考慮明白，做完之後你就是黑戶。」

銀行內線是重要環節

王駿（化名）自稱是黑龍江省專門為職業背債人做包裝的「一手」人。之所以稱是「一手」，是說他與銀行內線有直接聯繫，關係很好，不需通過其它中間渠道。王駿稱，除了雲南，其它地區的業務他全部都能做。

王駿告訴記者，他主要做房屋和企業貸，但裝修貸和信用貸也可以做。

他說，找到背債人後，可以辦個信用貸，先讓客戶拿到點兒現金。同時在背債人戶籍所在地找到合適的房主，並將房產過戶到背債人名下，為背債人準備繳納社保、公積金等所有申請貸款的材料，貸款批准後，再申請裝修貸，為了給下一步企業貸鋪路，裝修貸不做大額，一般只做60萬（8.28萬美元），分兩筆做，一筆30萬（約合4.14萬美元）。同時，就可以做企業貸了。

如果以企業貸和裝修貸共計貸款600萬（約合82.8萬美元）元計算，需要半年時間全部做完，放款後雙方分成，背債人大概可以得300萬現金。如果是「純白戶」，放款更快。

據王駿透露，銀行之間都有關係，一家銀行不行，可以換另一家做。「比如，銀行經理之間，他們可以搭上話，事情就好辦。有些資料需要審很長時間，但他們之間有關係的話，就很快了。能夠運作這一行，最重要的環節在於銀行，所以銀行裏的人員拿的是大頭錢。」

恐加速金融爆煲

王駿介紹，七八年前就已有職業背債人了，但近一二年火起來了。「因為三年疫情封控，大家生意都不好做，賺不到錢，現在經濟又不好，好多人都破產了，很多人想做背債人。」

武漢專門包裝實體店貸款的中介人李奇（化名）22日也告訴大紀元，現在想做職業背債的人非常多，廣告一發出去，很快就有一大批人上來詢問。

大陸律師鄭翔（化名）23日告訴大紀元，「前些年經濟好的時候，很多普通老百姓因為買樓買車或做生意負了大額債務，要自己辛苦賺錢去還，而眼下中國經濟又蕭條，做生意也沒有利潤，根本無法賺錢和維持，就想到了這個辦法。做背債人負債可以不還，他們對失信也無所謂。」

「在農村人和社會底層人中，滿足『純白戶』條件的人多，所以現在這個市場很興旺。」他說。

如今，職業背債人跟中介、銀行已形成一條利益鏈，而銀行內部人員在業務中則起著關鍵性作用。王駿說，這個行業就是利用銀行漏洞去給客戶搞貸款，背債人、中介看好的是銀行的本金，而銀行人員則看好業績。

鄭律師說：「內外勾結是詐騙行為，銀行工作人員當然清楚裏面的套路，違背職業道德，損害銀行利益。法律起訴並不能追回錢，恐怕還會暴露內外勾結的事，所以銀行就做壞賬處理了。」

今年1月26日，浙江省寧波市象山縣農村信用社，從信用聯社理事長到各業務部門經理，再到普通員工，集體淪陷，11人員違法放貸騙貸4.25億元（約合5,865萬美元），多人被禁業判刑。法院認定一些案件中借款人均使用虛假授信材料申請貸款，其中信用聯社前營業部總經理、黨委委員吳慧萍與陸波、練慧三人幫助他人申請貸款時，即使對方不符合條件，也給予審批通過，讓對方成功獲取貸款。

這三人於2014年至2017年間，違法發放貸款約60宗，合計4.25億元，造成經濟損失2.948億元（約合4,068萬美元）。

2023年12月，上海警方披露一宗按揭詐騙案，涉案6,000萬元，由背債人、黃牛、房產中介、貸款中介、銀行職員等合夥買樓騙貸套利，34名嫌疑人被捕。

時政評論員李林一4月23日對大紀元表示，職業背債人的大量出現，會加速中共金融系統的爆煲，使原本就壞賬一大堆的銀行雪上加霜。@

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