近期香港各大銀行出現搶外幣存款現象,個別外幣一星期定存高達年利率13.9厘,不少銀行亦推出10厘的短期定存吸引存戶投入資金。本報記者更發現,最新優惠更一反過往高息定存必需為新資金的規定,反映銀行對外幣存款的迫切需求。數據亦顯示今年香港銀行的美元存款跌幅明顯,專家分析,銀行搶外匯或反映外資開始部署撤離香港。

部分銀行一星期外幣定存利率。(大紀元製圖)
部分銀行一星期外幣定存利率。(大紀元製圖)

本報記者實地在滙豐(005)分行查詢,短期一星期外幣定存利率全線上升,英鎊一周利率達12.5厘,澳元及加元亦見12厘,美元一周則為8厘,惟美元三個月定期利率則為3.9厘。記者發現,數星期前滙豐要求高息存款為新資金,昨日到櫃枱查詢時,職員表示現有戶口港元轉換外幣即可,入場門檻亦低至2000美元,網站則顯示高息期至3月底。

匯豐銀行的外幣兌換及定期存款優惠年利率。(英格/大紀元).jpg
匯豐銀行的外幣兌換及定期存款優惠年利率。(英格/大紀元).jpg

滙控同系的恒生銀行(011)今年首季推高息外幣定存計劃,經恒生兌換外幣1萬港元等值以上,其中加元、人民幣、英鎊、澳元等一周利率為13.9厘,美元一周定存亦為10.9厘。此外,渣打銀行(2888)網站亦有類似短期外幣高息安排,如為南向跨境資金由人民幣兌美元,利率10厘可長達一個月定存期限,門檻10萬以上港元等值。工銀亞洲於同期推出跨境南向資金高息外幣存款,1000美元以上一個月定存10厘。

各大銀行突然提供高息外幣定存,一定程度反映香港銀行外幣短期資金緊張。根據金管局數據顯示,截至今年1月,港元及美元的存款出現下跌(見表),港元存款按月微跌0.3%至7.6萬億元,美元存款跌幅則甚為明顯,按月下跌1.16%至6.37億港元(金管局數字折合港元計算),令總存款按月下跌0.59%。總存款額由2023年2月的15.39億元反覆上升至去年12月歷史新高的16.22萬億元後,今年一月終見高位回落。

今年1月香港各貨幣存款變動 (大紀元製圖)
今年1月香港各貨幣存款變動 (大紀元製圖)

有線財經台前台長顏寶剛指出,港元存款定期息率全面向下跌穿4厘,港元拆息回落影響港元定存息率,外幣存款一直持續增加,金管局數字顯示,截至一月外幣存幣下跌0.8%,跌幅不高,但在外幣存款增幅中回落,反映外幣存款額開始減少,其中一個解讀或是外資開始部署撤離香港,令香港銀行體系的外幣特別是美元開始減少,趨勢有需要繼續留意。

一月下跌亦非季節性原因,數字顯示,過去三年的1月港元及外幣存款均有增加。另外,港元存款按年下跌0.64%,外幣存款按年全線上升,反映部份外幣存款增幅來自本地港元轉換。

歷來官方並沒有刻意統計資金流向,除存款額外,坊間亦有用金管局公佈的銀行體系結餘作指標之一,該數字由2021年高峰期的4575億港元,經歷2022年至2023年下跌,金管局最新數字顯示,截至3月12日已經回落至447.81億港元。根據金管局定義,數字反映每日進行交收兌換後的餘額資金,並不完全反映資金流向,惟2008年美國推行量化寬鬆政策後,香港銀行體系結餘大幅上升,反映在港的游資活躍程度。然而,今年以來銀行體系結餘在450億港元低位徘徊,未能直接解釋銀行急搶外幣存款的現況。

3月12日外幣利率急升深度分析稿及表 (網絡截圖)
3月12日外幣利率急升深度分析稿及表 (網絡截圖)

另一指標則為港元兌美元匯價,香港實行聯繫匯率,金管局強弱方兌換保證為7.75港元至7.78港元兌1美元。2022年動態清零期間港元長期處於接近7.85港元的弱方,2022年12月、2023年8月及2023年11月曾出現過港元短暫走強,然而,港元較多時間亦處於高過7.8的水平,截稿前最新報7.824148港元。類似情況在2016年至2018年亦曾出現,當時聯儲局由零利率政策開始加息,聯邦基金目標利率上限最高見2.5厘,港元亦多次觸及弱方兌換保證。

顏寶剛又指,港元匯價自2024年以來偏向弱方,反映有一定資金流出,「可能反映銀行體系結餘外幣特別是美金減少,所以見到銀行先有咁部署」。

除外資疑撤出導致銀行搶外幣外,銀行亦有造短期高息港元定存,或跟銀行要保持資金充足有關,今年財政預算案提出,財政司指示金管局提示銀行對企業Call Loan(提早還款)持包容態度。不過,中小企聯合會主席鄭仲邦在電視節目中表示,有兩三成企業有還款仍被銀行Call Loan,因為抵押品價格下跌。香港的士小巴商總會理事長周國強指未來仍會有超過100架小巴會被拖走。去年12月香港傳媒報導,金管局跟中型銀行高層會晤,前者料不良貸款升至2%水平,呼籲業界提早為不良貸款繼續「盡撥」,並考慮加快處理問題資產。

一般情況下,銀行高息吸引存戶僅屬搶客手段,香港資金多,存款利率向來偏低,加上美國聯儲局主席鮑威爾在國會聽證會中指出今年或開始減息,減息周期在即銀行毋需高息吸客,過去半年全球股市上升,港股獨尋底,主要抵押品物業價格仍然低迷,若欠缺外資新資金進場,則只是港元外幣存款塘水滾塘魚互搶格局,一旦高息搶客情況持續,背後或反映更大的經濟問題。@

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