迎接新生命 11個理財小貼士助你無憂

擁有第一個寶寶，你一定會感到非常興奮。當你在準備迎接小寶寶時，籌備嬰兒派對和裝飾嬰兒房間看起來是最重要的，但是，你還要做好另一個準備：寶寶是昂貴的。

由於日常生活費用即將增加，因此制定嬰兒預算勢在必行。如果你沒有計劃好，隱藏的費用可能會破壞你的預算，讓你陷入困境。但不要驚慌，你可以採取一些措施來做好準備。以下有11條建議，幫助你規劃和實施寶寶的財務計劃。

1.了解生孩子的費用

生孩子是一次性付費，但如果你沒有做好準備，可能從一開始你就會受到沉重的打擊。

分娩的平均費用為18,865美元。這包括懷孕、分娩和產後。雖然健康保險會涵蓋大部份費用，但仍有一些需要自付。

在有健康保險計劃的情況下，平均自付費用為2,854美元。但這只是平均值，你所在的地區也會影響這個費用。

2. 嬰兒用品和食品預算

在嬰兒用品方面存在很多變數。但食品、尿布和奶粉等基本用品是必然的，應該在每月的預算編製中。

寶寶的用品支出取決於父母。例如，如果你想要2,000美元的嬰兒床，這可能會影響另一項支出。

3. 把孩子加入健康保險

因為孩子，你的健康保險費即將增加。請詢問你的人力資源主管，你每月需要支付多少費用。

如果你只是打電話詢問保費，這並不代表寶寶出生後會自動添加到你的保險中。你應該在寶寶出生後，通知你的保險公司，將孩子添加到保單中。儘管這取決於你的保險公司規定，但一般來說你有30至60天的時間將寶寶加入保單。

當然，最好的辦法是儘快通知你的保險公司，以免孩子沒有保險。如果你沒有在規定的時間段內將孩子添加到保單中，孩子在下一次註冊開放前就沒有保險。你將自己承擔所有的醫療費用。

即使把孩子加入了保險，你仍然需要自己支付一部份費用。寶寶出生後的第一年會經常去看醫生，這筆費用需要提前做好準備。

4. 更改HSA資金

如果你有健康儲蓄帳戶（HSA），請調整資金投入額。無論如何，你都要支付嬰兒醫療保健費用，你可以利用這個帳戶節稅的優勢。

對於一個家庭來說，每年最多可以投入7,750美元。

5. 了解兒童保育費用

許多準父母低估了育兒費用，費用多少與你所在的州有關。例如，內布拉斯加州每年的兒童保育費用為10,660美元，而華盛頓特區為18,425美元。

這裏我可以給你提供一個較直觀的視角。內布拉斯加州的人平均工資為47,739美元，而在華盛頓特區，人平均工資為65,000美元。這表示在內布拉斯加州，22%的工資用於保育，華盛頓特區28%的工資用於保育。當然，如果父母雙方都有收入，這個比例就會下降，但這仍然佔每月收入的很大一部份。

6. 在家帶娃費用

父母在家裏照顧新生兒的原因有很多。這確實節省了保育費用，但這也意味著家庭收入會減少。

如果你們希望其中一人留在家裏照顧寶寶，請計算一下收入會減少多少，另外費用又會增加多少。有了新的開銷，一份工資能支付所有的開支嗎？了解兒童保育和日常生活費用，會幫助你做出明智的決定，是否留在家裏。

7. 靈活支出帳戶有助育兒

靈活支出帳戶（FSA）是為兒童保育提供資金的一種辦法。它由僱主贊助，讓你每年存入多達5,000美元的免稅金額，用於支付符合條件的保育費用。

FSA是免稅的錢，可用於支付符合條件的學前托兒費用，這包括學前班、日託或類似開銷，但孩子必須不到5歲，在進入初小（kindergarten）之前。但這筆錢也可用於支付13歲以下孩子的課後託管。

這些錢必須在計劃年度內使用完，否則就浪費了。

8. 利用稅收減免

兒童稅收抵免是獲得經濟補助的一種方法，這是聯邦稅收優惠。有17歲以下子女的個人和家庭可能有資格獲得此抵免。每個符合資格的個人可享受2,000美元的稅收抵免。

在2023納稅年度，兒童稅收抵免可讓你獲得1,600美元的退稅。

9. 大學儲蓄計劃

在2021年至2022年期間，大學的平均費用在10,740美元至38,070美元之間，這還不包括食宿。

529計劃可讓你每月存一些錢，這可以是教育儲蓄或預付學費計劃。請向你的財務顧問諮詢，如何為寶寶的教育進行儲蓄。

10. 變更遺囑和人壽保險

如果你有遺囑，請更改以包括新的家庭成員。如果你沒有遺囑，那麼現在是坐下來與律師寫一份遺囑的時候了。

如果你和你的配偶發生甚麼事，誰將擔任孩子的監護人，請與你的律師解決這個問題。

請更新人壽保險單。如果你沒有，就看看有哪些選擇。定期人壽保險可能是在經濟上保護配偶和孩子的一種方式。

11. 長期傷殘保險

長期殘疾保險是一種經常被忽視的保險。如果你或你的配偶因受傷或生病而無法工作，你可能會面臨重大的經濟損失。

如果你有孩子，情況就更糟了。如果僱主提供這種保險，請務必投保；如果僱主沒有提供，請聯繫保險代理人了解報價。

規劃嬰兒財務

將新生命帶到這個世界的喜悅難以言表，但這對你的財務影響也是巨大的。

如果你正在備孕，不妨坐下來制定一份嬰兒預算。看看照顧孩子所需的不同費用，同時也看看有沒有節省的方法。

孩子的教育規劃也很重要，可以在他們很小的時候就開始。#

原文：11 Financial Tips to Prepare for a New Baby刊登於英文《大紀元時報》。

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