今期「親子理財小錦囊」，李錦博士解答一位家長有關給孩子零用錢的問題。
一位家長的來信
李生你好！我聽朋友說你的孩子理財教學課程很好，我想請教一下。我是三子之父，希望兒女可盡早學習理財知識，請問是否有網絡資源推薦？
我的孩子分別讀中三，中二和小二 ，大的兩個孩子開始有自己的零用錢，每周有三百元包括車錢和午飯錢，但大仔常常也不會用，只會存起來。二仔卻全部花光，不太會分配金錢， 吃飯後還會到咖啡店買杯凍飲。最小的那個沒有零用錢，但他很愛買東西，無論價格怎樣也要買到。我們和孩子沒有任何約定，希望給他們自由去分配零用錢，要怎樣安排會更好呢？
親子理財答疑
讓子女使用零用錢或者利市錢前，父母應先和他們定下規則如何處理，對孩子有深遠的影響。父母千萬不要忽略愈早和子女溝通，要他們答應要求，才開始實行，百利無一害。
父母給子女零用錢或利是錢，有著不同的原因及期望：例如希望他們學習儲蓄、分配零用錢和利市錢金錢，應用則用等。
這樣的想法正常不過，但重點是在子女接觸金錢前，父母有沒有先和他們約定使用金錢的規則， 還是等待問題出現才教導或矯正，或者等有空的時候才去教，是否過遲？分享親子理財的四大原則，子女接觸金錢之前，先和他們溝通好。
先溝通好 才讓子女接觸金錢
（一）教兒童/親子理財不能作斬件式（piecemeal）及沒有明確方法的教導，例如只提醒子女要儲蓄或只要不花光便可以。
（二）教兒童/親子理財應該有系統性及全面性（systematic and comprehensive），從儲蓄、消費、投資與分享、金錢的意義及作用等灌輸，不應只教一樣。
（三）要根據兒童的年齡發展認知來教導，不能操之過急，按部就班。例如開始在幼兒期建立「要珍惜（食物），不要浪費」的概念。父母不用說，只用需做好榜樣。到升小三時給零用錢前要提醒要「先儲蓄，後消費」，升上高小時才灌輸簡單但正確的投資態度，父母做榜樣，最好讓子女一起參與。
（四）教理財（所有年齡）時應採取中庸之道，教理財應該是令子女習慣儲錢（部分儲、部分用、先儲後花）及適當地運用金錢（先分配、後消費）。千萬別對子女說「你可以任意用給你的零用錢，只要不超這個數目便可以了」，又或者「如果你完全不用你的零用錢，再獎多50元給你」。◇
作者：李錦博士，前投資銀行董事，現為教育學者及「理財啟苗」聯合創辦人。
網站：www.childfinancialeducation.org
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