你能為自己做的最好的事情之一就是還清債務。除了在沒有持續的經濟負擔的情況下，感受到更大的自由，還可以自由地購買一些你一直想要的物品。還清債務並不容易，但如果你犯了以下錯誤，將會難上加難。
首先償還利率最低的債務
如果想儘快還清債務，要把錢放在能最快減少債務的地方。首先還清金額最大的債務可能不是快速減少債務的最好方法。相反，要把多餘的錢用在利率最高的債務上。低利率的債務，比如按揭被認為是「安全的」債務。
信用卡債務的利率通常很高，可能是你的債務利息增長最快的地方，還清或至少迅速減少卡債將減緩你每個月所欠的利息。財務顧問蘇澤‧奧曼（Suze Orman）表示，如果你只支付到期的最低應還款金額，那麼最終很可能要為你的購物支付四倍的費用。
沒有快速消除發薪日貸款
要完全避免或儘快還清的一種債務是發薪日貸款，發薪日貸款的利息高得離譜，可能高達400%，如果你錯過付款，情況會更糟。
（註：發薪日貸款（payday loan）是一種短期貸款，專門貸給依賴薪水生活的低薪人士，幫助他們彌補兩個發薪日之間的現金短缺。）
發薪日貸款會使你對其產生依賴，特別是如果你沒有良好的消費習慣。學會控制支出可以幫助你擺脫每月錢不夠花的困境。
制定預算可以顯示每個月你的錢都花在甚麼地方，以及在每個類別中還剩下多少錢。在花完一個特定的類別上的錢之後，比如食物、娛樂、汽油等，不要從其它類別中拿錢，除非絕對必要。
一次償還多個債務
美國財經科技網站Fool.com建議，不要試圖償還所有的債務，而是一次集中財力償還一筆債務。當然，你仍然需要支付所有帳單的最低應付款。還清一筆債務後，你就有更多的錢來支付下一筆帳單。當你付清一筆帳單時，會受到鼓舞，這讓你能夠繼續前行，減少所有的債務。
繼續以同樣的方式消費
除非你改變消費方式，否則會一直負債。制定預算會有幫助，但如果不堅持，你將永遠無法擺脫債務。一旦信用卡債還清了，就不要再刷卡消費，只用現金支付，直到你的債務得到控制。
沒有利用債務整合選項
如果你有幾筆債務要償還，而其中一些利率很高，你需要考慮兩種選擇：
餘額代償信用卡（balance-transfer credit card）
如果你的信用紀錄仍然很好，而且沒有很多債務，那麼辦一張新的餘額代償信用卡可能會對你有所幫助。這些信用卡可能是擺脫信用卡債務的最佳方式，因為它們可以讓你將其它信用卡債務轉移到新卡上，並且12～18個月的時間內不收取任何利息。
雖然這類卡並不能消除債務，但優點是你可以在免息期內更快地減少債務，而且還允許你每個月只支付一次。在推廣優惠期間，你不用支付任何利息，但你需要確保在這段時間內沒有錯過任何付款，否則你的利率可能會上升到29%或更高。
債務整合貸款
你也可以申請個人貸款來減少債務。RocketLoan官網顯示，個人所有的債務都可以用這種貸款償還，而且只需要每月償還一次。如果你能獲得一筆利率低於當前債務利率的貸款，這對你來說很有益處，但不要把任何利率較低的債務放在這項貸款下。
不削減額外開支
知道每個月錢都花到哪裏，你就能更快地還清債務。取消不必要的開支，採用最低限度的預算，為一些簡單的娛樂留出一點錢（你的孩子會喜歡的），因為預算太緊會讓你很快放棄嚴格的預算。
收入沒有增加
《福布斯》稱，如果能找到一份副業或以某種方式增加收入，可以幫助快速還清債務，即使是一份臨時工作也能幫助你更快地減少債務。同時，一定要制定預算並堅持執行，這樣多餘的錢就可以用來減少債務，而不是用來購買新東西。每個月多賺一點錢也可以幫助你避免以後的債務。
沒有應急資金
雖然應急資金不會幫助你還清債務，但當你急需現金時，它可以讓你免於負債。留出至少三到六個月的現金，可以讓你應付很多緊急情況，而不必陷入更多的債務。Fool.com說，如果沒有這筆資金，你可能會讓自己陷入一個永無休止的債務循環中。
知道如何擺脫債務和實際行動是兩回事。只要你下定決心，想想無債一身輕，你可以用錢做更多想做的事情，你就能做到。採取以上建議的步驟將幫助你走上無債生活的道路。
原文：Are You Making Mistakes While Trying to Get Out of Debt？刊登於英文《大紀元時報》。
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