中共央行暫停大額存取款登記要求 專家：非技術原因

2月21日，中共央行網站發布公告，通知因技術原因暫緩原定3月1日起實施的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。多名專業人士認為，暫緩的原因非技術層面。

1月26日，中共央行、銀保監會和證監會聯合發布了《辦法》。《辦法》第十條規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並覈實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。央行的理由是，此舉可「提高反洗錢工作水平」。央行網站同日也發布通告，要和中共公安等11部門聯合開展為期三年（2022-2024年）打擊洗錢違法犯罪的專項行動。

對於暫緩執行的原因，央行2月21日的通知稱，應一些中小金融機構提出的要求，需要時間修訂完善內部管理制度、信息系統、業務流程，以及人員培訓。

然而，專業人士認為，暫緩的原因並非是技術層面的。

或引發行業內衝突

眾和崑崙（北京）資產管理有限公司董事長柏文喜在「財富」網站發表的看法是：如今資訊科技發達，除了開銀行帳號，一切都能在手機上搞定，現金業務對於部份銀行而言已逐步演變為「雞肋」，即棄之可惜，保留又不值。銀行維持現金業務更多是為了照顧傳統型顧客的需求和顧客的傳統性需求。

當下，中國的流動支付早已滲透日常生活的方方面面。支付寶的用戶數量已超10億，商戶超8,000萬家。 2021年12月2日，支付寶與銀聯全國實現了掃碼互認。並且支付寶已與工行、建行、中行、交行、招行、中信、廣發、MiPay等28家銀行和機構實現開放合作，使用戶可以通過各銀行、雲閃付及其它機構的App掃瞄支付寶收款碼實現支付。而微信支付在支付寶之前，也已與多家銀行合作，開通了手機APP的支付功能。

在小攤小販都已用二維碼收款的時代，維持網點服務對一些中國的民營銀行而言，已經成了「雞肋」。 2022年開年，遼寧振興銀行和北京中關村銀行都發布公告稱，經監管部門批准將停辦營業網點現金存取等業務。中國網媒21世紀財經在2月3日對此的報道披露：運送現金的押運費可能都比押運的現金多。

柏文喜認為：銀行和企業一樣，盈利是第一位的。因此除非監管部門有強制要求，對銀行來說，成本上也是能省就省。不少銀行在業績壓力和現金業務已成「雞肋」的情況下，把央行對5萬元以上現金必須覈實其來源和真實用途的新規定視為放棄現金業務的大好時機。目前，中國的銀行業規定，有實體網點的銀行不得跨區域開展業務。如果民營銀行和中小型銀行可停止櫃面存取現金業務，那麼不僅可大大削減成本，提升競爭力，還可為關閉網點並轉向互聯網銀行，進而實現無區域限制的開展業務做鋪墊。

然而現金存取帶有普遍服務性質，成本雖高，但也是國有銀行和大銀行的天然職責。如果民營銀行和中小型銀行都不做了，自然大銀行和國有銀行就得來承擔。柏文喜說：這自然是後者所不願意接受的，除非後者也關閉實體網點和停辦現金業務，但後者龐大的實體網點資產和存量人員不是短時期內可處理的。

因此柏文喜認為：無法平衡現金管理，實施新規或引發行業內衝突與矛盾，是央行緊急叫停5萬元以上現金存取業務需要核實資金來源和真實用途的真正原因，至於官宣的技術原因只是個說辭而言。