在中共銀行系統資金面趨緊的當下,大陸多家互聯網平台1月25日全面下架了銀行存款產品。而這些平台大約兩萬億元(人民幣,下同)儲戶的存款將被中共央行和各銀行「集中存管」。

目前,以支付寶為核心的螞蟻集團,正計劃轉型為一家金融控股公司。

中共銀保監會和中共央行1月15日聯合發佈通知,稱「商業銀行不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務」。截至25日晚間,支付寶、京東金融、滴滴金融、天星金融、度小滿金融等多家互聯網平台均已全面下架了銀行存款類產品。

這意味著,新老用戶都將無法再通過這些平台購買商業銀行的存款產品,已存款客戶只能與相關銀行接洽後續性服務。

約兩萬億被「集中存管」

中泰證券戴志峰團隊2020年的研究報告顯示,大陸互聯網平台的存款規模大約有1萬億至2萬億。

1月20日,螞蟻集團的控制人馬雲在淡出公眾視線數月後再次現身,中共央行同天發佈了非銀行支付機構條例徵求意見稿;1月22日發佈《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》。

相關條例顯示,非銀行支付機構將備付金全部集中存管在央行或特定商業銀行,中共央行有權拆分不合規定的非銀行支付機構。

以支付寶為例,支付寶最新上線了「銀行卡轉錢」功能,這一功能就屬於「支付機構備付金集中存管賬戶」,是支付寶原有「大額充值」功能的升級版。但這種充值方式不在支付寶上選擇銀行卡,而需要登錄用戶的手機銀行。儲戶最終是把自己銀行卡裏的錢轉入了支付寶的「備付金集中存管賬戶」。

銀行體系缺乏流動性

興業證券固收分析師羅雨濃表示,央行收緊貨幣的態度超出市場預期。

就在1月26日,大陸股市債市同時下跌。路透社引述分析表示,這與資金面偏緊有關。彭博社去年8月初曾報道,中共央行可能還缺少大約5,000億美元的流動性資金。

河北大學金融學者孫大力對自由亞洲電台表示,在外資撤離中國、居民銀行儲蓄逐年下降的情況下,當局下令關閉互聯網金融平台,表明資金流動性越來越差。

他說:「互聯網金融平台出現之後,中共一直認為民間的儲蓄量是巨大的,中國人喜歡存款,要把這種巨大的儲蓄量變成市場間的流動資金,才能割韭菜。」

螞蟻集團正計劃轉型

這次被下架的支付寶是螞蟻集團的核心業務。據《華爾街日報》報道,螞蟻集團一直試圖構建一個包含支付、信貸、理財、保險等多元業務的體系。

目前,螞蟻集團正計劃轉型為一家受中國央行監管的金融控股公司。螞蟻集團的重組計劃可能在今年2月中旬中國新年假期前敲定。如果完全轉型,螞蟻集團將面臨與管理銀行業類似的嚴格監管,增長和盈利能力將受到挑戰。

知情人士還對《華爾街日報》透露,螞蟻集團正著手對目前各業務部門共享的客戶數據進行分離,引入銀行業常見的規章制度。◇