德勤最新發布的《增長之上：構築制勝優勢——競逐亞太金融服務業未來》 報告指出，中國將繼續憑藉市場規模引領亞太地區金融服務業發展，推動該行業經濟增加值在2035年達到4.8萬億美元。

報告預計，到2030年，亞太地區經濟規模將接近54萬億美元，較2024年增長37%，增速超越歐洲（36%）及北美（29%），顯示該地區已處於全球金融服務業增長的重心，其結構性增長勢頭顯著優於其他主要市場。

德勤亞太金融服務業主管合夥人Stuart Johnston表示：「未來十年，許多關於資本、支付、數碼資產、人工智能（AI）及金融基礎設施的關鍵決策，都將在亞太地區誕生。該地區具備市場規模、儲蓄資金、創新動能與人才優勢，足以塑造全球金融的下一個時代。然而勝局並非必然，金融機構能否精準對接資金與機遇、滿足客戶日益多樣化的需求，並善用AI打造可持續的競爭優勢，將決定誰能脫穎而出。」

報告指出，中國大陸與香港金融服務業經濟增加值的年均複合增長率預計在2035年將分別達到6.1%和5.1%，成為推動亞太地區金融服務業長期增長的關鍵力量。

作為全球第三大國際金融中心，香港已成為全球最大的跨境財富管理中心。香港匯聚逾3,300家家族辦公室，預計未來20至25年間，亞太地區將有超過 10萬億美元的個人財富在代內及代際間轉移，香港依託自身獨特優勢，有望承接這場規模空前的「財富大轉移」 。

德勤中國金融服務業香港地區主管合夥人胡偉杰表示：「隨著亞太地區增長提速，香港穩居核心地位，發揮著連接區域資本、市場與機遇的樞紐角色。除實現規模增長外，香港正通過吸引家族辦公室、拓展跨境理財通互聯互通機制，先行探索代幣化與數碼資產領域創新，為跨境募資與資金流動樹立新的行業標準。香港以創新為本的監管模式，致力於成為全球金融創新、市場操守和監管質量的引領者。科技正在重塑金融服務業的競爭格局，市場持續布局各類新型商業模式。金融機構依託這些新型模式，將創新轉化為競爭優勢，而這將深刻影響各機構未來十年的行業地位和發展格局。」

依託規模達15.5萬億美元的亞洲最大股票市場以及全球第二大債券市場，中國大陸所擁有的龐大市場體量，正重塑整個亞太地區的資金流向。與此同時，中國跨境金融體系建設正快速推進，人民幣跨境支付系統業務已覆蓋189個國家的1,700餘間機構。

德勤中國金融服務業銀行業及資本市場主管合夥人曾浩表示：「儘管中國大陸擁有多家全球規模領先的銀行與保險機構，但其金融機構業務重心仍以國內市場為主。即使如此，中國已成為塑造區域金融體系的重要力量。其在貿易、資金流向、支付基礎設施以及金融標準方面的影響力，是亞太地區金融機構制定戰略時不可忽視的因素。隨著人民幣國際化在全球支付與貿易融資領域加速推進，我們預計中國大陸將進一步健全金融市場體系及配套制度安排，推動更多貿易以人民幣計價和結算。同時，全球資本配置規模持續提升，『一帶一路』倡議下累計信貸投放規模已達1.4萬億美元。」

報告指出，四大競爭主線將決定哪些機構將主導亞太地區金融業的未來發展：

重塑金融體系：亞太地區13個主要經濟體銀行信貸規模平均佔GDP的122% ，而市場化融資規模僅為GDP約53%，對銀行信貸依賴度較高。作為儲蓄淨輸出地區，亞太地區需要減少對銀行融資的單一依賴，拓寬融資渠道，進一步做深資本市場，促進區域內資本流動，並為不同類型的融資需求提供更多選擇，以支持數萬億美元規模的投資周期。

贏得客戶：人口結構變化、數碼化普及與財富增長正重塑金融需求。到2030年，亞太地區人口將新增1.74億；到2034年，中等收入家庭將新增超3.62億。過去十年，已有超7.5億名新客戶納入了金融服務體系，傳統金融機構正面臨來自超級應用（Super-apps）、金融科技公司及數字銀行的激烈競爭。

搶佔AI變革先機：儘管66%的亞太地區金融機構表示AI帶來了生產力提升，但僅有18%實現了營收增長。下一階段的競爭優勢將來自圍繞AI重新設計業務與營運模式，而非僅將AI應用於現有流程。而專屬數據與健全的AI治理體系將成為重要的差異化競爭要素。

主動參與規則塑造：隨著各國政策重點、AI可信鑒證、網絡安全及數碼資產成為核心議題，亞太地區政府及監管機構正在重構金融服務業監管規則。目前亞太地區每年金融犯罪合規成本高達 450 億美元，而整體監管合規支出更超過1,500億美元。及早與政策制定者展開溝通的機構，能將複雜的監管環境轉化為信任、行業影響力以及競爭優勢。

Stuart Johnston補充：「面對不確定性，金融機構不應一味保守審慎。最終勝出的將是方向清晰、高效落地執行的機構。能夠打通區域儲蓄與投資需求、深化客戶黏性、打造差異化 AI 賦能能力並與監管機構開展建設性溝通的金融機構，將有望引領亞太地區金融服務業下一輪行業格局。」＠

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