澳洲滙豐客戶被騙千萬 監管機構起訴該行「系統性失職」

12月16日，澳洲證券與投資委員會（ASIC）在聯邦法庭起訴澳洲滙豐銀行存在系統性失職，沒能在反詐領域保護好客戶，導致許多人損失慘重。

該機構發布聲明說，在2020年1月至2024年8月期間，滙豐銀行收到大約950宗詐騙報告，客戶損失2300多萬。其中近1600萬澳元的損失發生在2023年10月至2024年3月的6個月內。

據稱，至少329名滙豐客戶淪為詐騙受害者。在詐騙高峰期間，一些滙豐客戶的損失高達9萬澳元。

澳洲證券與投資委員會表示，滙豐銀行早在2023年1月起就意識到詐騙風險的存在以及反詐管控機制存在缺陷，但客戶報告遭遇詐騙後，滙豐銀行調查詐騙的平均時間長達近5個月，該行在客戶最需要幫助的時候辜負了他們的期望，未能履行《電子支付法規》（ePayments Code）規定的義務。

騙子採取了一種號碼偽裝技術，利用軟件把短訊發送方偽裝成了銀行的電話號碼，導致詐騙短訊和滙豐銀行的合法短訊出現在一起，詐騙電話的來電顯示也是銀行的號碼。

澳洲證券與投資委員會認為，滙豐未能建立足夠的管控機制以防止和檢測未經授權的支付行為，而且沒能在規定的時間內對客戶報告的未授權交易進行調查和及時恢復客戶的銀行服務。

一些受害者的滙豐銀行賬戶平均花了95天才恢復服務，其中一名客戶甚至等了542天才獲得完全訪問權限。

證券投資委員會副主席考特（Sarah Court）說，滙豐銀行存在廣泛和系統性的失職行為。「所有銀行都需要在打擊詐騙的過程中盡其所能。如果我們認為銀行未能履行保護客戶的義務，我們將毫不猶豫地採取法律行動。」

墨爾本一名工程師亞倫（Aaron）對《悉尼晨鋒報》說，他家的滙豐銀行按揭帳戶在2月底騙了4.5萬澳元。

當時，他接到了一個自稱是滙豐反詐團隊成員的電話，由於騙子的來電偽裝成了滙豐銀行的號碼，並且掌握了亞倫的一些個人資料，他們成功說服亞倫提供了多個一次性驗證碼，最後利用這些驗證碼接管了他的帳戶，把每日轉賬限額從5000澳元提高到5萬澳元。

騙子對其他受害者使用的是同樣的手法。而滙豐在近一年之後，才改善了其通過網上銀行調整每日最高支付限額的功能。

最初，滙豐銀行只願意給亞倫提供一筆1000澳元的「善意補償」。在亞倫向澳洲證券與投資委員會投訴後，滙豐銀行才願意全額賠償亞倫的損失，並額外支付2000澳元的善意補償，雖然該行承認他們的響應本可以更及時，但否認對詐騙導致的損失負有責任。

滙豐銀行已經改變了用戶提高每日最高支付限額的方式，要求客戶先致電銀行，才能通過網上銀行或者手機APP來增加每日最高支付限額。

滙豐銀行發言人表示，該行正在考慮監管機構提出的問題，並將繼續與監管機構進行富有建設性的合作。「保護我們的客戶免受騙子的侵害仍然是我們的首要任務。我們將繼續在欺詐和騙局的預防、偵測和應對方面進行大量投資。」

金融服務部長瓊斯（Stephen Jones）表示，冒充滙豐銀行工作人員的詐騙案背後可能有多個海外犯罪團夥，他們購買被盜數據，以經營電話中心的方式來運作詐騙。#

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