年初，我們定下一年的計劃與目標，從健身到戒掉壞慣甚至學習新技能都有可能。新的一年也是定下新的財務目標的理想時機。
新的財務目標可能包括償還債務、購買新車或更多的投資和儲蓄，由你決定。使用正確的理財工具、養成做預算的習慣和記帳都有助於你實現財務目標。預算要做得好就要從合理的計劃著手，從年初開始持之以恒地按照計劃行事。想要一整年都井井有條的管理好個人財務，要做到以下4件事。
1. 除了應急基金還需要雨天基金
雨天基金（Rainy Day Fund ）與應急基金的用途不同，最好兩者都準備。準備應急基金的經驗法則是至少積攢三到六個月的生活費用，而雨天基金通常在500美元到5,000 美元之間。雨天基金可用於生活中遇到的小麻煩，例如汽車維修、家用電器維修或意外的醫療手術，而應急基金則用於應對失業或重大變故等緊急情況。
雨天基金也是一開始理財就要推動的一件事，這能讓你在追求其它財務目標時更有信心。首先確定你需要存多少雨天基金，再定期從每筆薪水中轉存到雨天基金的帳戶，直到達到目標。你可以使用無取款費的高收益儲蓄賬戶儲存雨天基金，這樣需要意外的開支時，你已有所準備。
2.編列月度預算
如果你從未做過月度預算，你可以嘗試收入的50/30/20規則。也就是說，每月收入的50%用於必要的開支，30%用於其它需求，剩下的20%存起來。如果你的必要支出超過預算的50%，那麼就從30%的預算挪用，直到你能調整好為止。
如果你有更大的或急用的財務目標要解決，例如投資、償還債務或發展業務，可以編列更具體的月度預算，這樣你能按時達到這些目標。分析一下你幾個月來的開支，記下你的消費習慣，根據這些歷史數據來製定適合你的預算。從你的收入開始，減去基本的儲蓄和必要的開支；之後，逐項列出你的財務優先事項，然後看看你的預算如何逐步實現這些優先事項。
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3. 使用記帳軟件
你的手機和電腦（電腦）可以下載各種app（應用程式）、軟件和工具，善用這些工具開始培養健康的理財習慣。無論使用手機的理財app，還是家庭辦公室常用的會計軟件，保持你的財務數字有條不紊是理財的第一步。
有許多價格不貴的app就能達到輕鬆理財的目的。像Mint、NerdWallet、PocketGuard和You Need a Budget （YNAB）這類追蹤預算和費用的app還是免費的，或每月不到10美元。app可以幫你訂出理財架構，以便你能按照財務計劃來實現你的目標。app可以將你的銀行賬戶和信用卡賬戶整合在一起，自動跟蹤你的收入和支出。有的app還能為你定製預算，幫你跟蹤進度以便不超支。這麼做能找出哪些方面應該減少支出，然後將資金放在對的地方。
如果你是自由職業者或小企業主，購買QuickBooks、Zoho Books或NetSuite等會計軟件會有所幫助。不僅可以讓你在報稅季節時輕鬆報稅，還可以節省你的時間，讓你的工作和生活井井有條。會計軟件還能開立發票和收據給你的客戶，這樣你就無需尋求外部的幫助。會計軟件還可以生成財務報告，幫你鑑定你的財務有哪些需要改進的地方，簡化財務數字，即使會計知識懂得不多的人也能讀懂。學習會計軟件需要花些精力，但可以為企業主節省時間和金錢。
4.除了工作日誌還需要財務日誌
在良好的財務基礎上，一個簡單有效的記帳方法是利用日曆。對待財務日誌就像工作日誌一樣，確保你在每周或每月的某個時程完成規劃要完成的項目。有許多方法可以改善理財進度，以便能跟上你全年的財務目標。這裏有一些關鍵點請牢記在心。
自動儲蓄：設定自動儲蓄程序，跳過每個月手動轉帳的步驟，節省時間。這麼做也能保證你每個月固定都有存到錢，無需額外的手續，也沒得找藉口或因為忘記而沒存錢。人偶爾總會推脫或拖延將錢轉入儲蓄或投資賬戶，一旦積習難改，就會拉大你與財務目標之間的差距。
追蹤賬單：Prism和Mint這種app不僅可以幫助你追蹤賬單何時到期，還可以幫你支付賬單。請考慮自動支付這些賬單，這樣既省心又可避免逾期繳費。
查看帳戶：設置提醒功能，定期查看銀行和信用卡對帳單，看看是否有未經授權的交易或遺忘的月訂閱。這也讓你有機會了解在哪些方面花費過多，這樣在進入下個月時你會更加留意這些消費。
定期檢查財務目標：你還記得年初定下的財務目標嗎？ 也許不記得了。如果不定期評估財務目標的進度，以及是否需要重新調整來達到目標，你可能3個月就忘了今年的目標是甚麼了。為自己設定一個切合實際的時間，無論是每隔幾天、幾周還是幾個月，檢查一下你是否遵循你的預算，是否切實記帳。如果你已經偏離了你的財務計劃，想一想可以建立甚麼樣的習慣或系統修正之。
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做好理財計劃似乎是一項艱鉅的任務，但這是財務自由關鍵的一步。雖然個人理財app、會計軟件和有效的財務日誌管理並不能保證你的財務成功，但這些都是有用的工具，讓你在2023 年朝向正確的理財方向前進。這些方法值得嘗試，看看哪些有效，哪些不行，經過反覆試驗後，你會找到一個適合你的理財系統。
原文：4 Ways to Set Up Your Personal Finances Right and Tackle Your Financial Goals This Year刊登於Due網站。
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