近期大陸多地陸續出現房地產商推遲交樓,業主選擇停止支付住房抵押貸款的情況也有所升級。有評論指,大陸的房地產爛尾或引發連鎖反應,正進一步危及金融系統。星期三(7月13日),港股內房股大跌,碧桂園領跌,跌幅近一成;內銀股亦錄得普跌。

彭博社引述花旗銀行最新報告指,截至7月12日,在中國大陸的22個城市有超過35個住宅項目的購房者決定停止支付按揭貸款。

報道並指,這或是大陸房地產風險進一步向金融體系傳導的危險信號。

花旗分析師Griffin Chan在報告中指,目前是社會穩定的關鍵時刻,首付款理論上可以緩衝金融風險,但是一旦發生違約,未交付的樓盤將難以尋覓買家、銀行亦無法從開發商處收回資金等。

報告又指,業主集體停貸也將導致大陸銀行不良貸款增加,包括中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國工商銀行在內的國有銀行或將面對更多的抵押貸款風險。

根據克爾瑞研究中心(CRIC)今年3月發布的報告顯示,截至2021年末,大陸24個重點監測城市尚未交付的問題項目總建築面積佔2021年商品住宅成交總面積的比重已達到10%。

報告並指,其中鄭州、長沙、重慶和武漢的項目交付風險較大,尚未交付的問題項目總套數均超過2萬套。截至2021年末,鄭州尚未交付的問題項目總建面佔成交面積比重高達29%。長沙尚未交付的問題項目比同樣達到25%。

隨著樓市的爛尾風險和斷供潮升溫,中共官媒《證券時報》也在星期三(7月13日)頭版評論文章中稱,近期有爛尾樓盤業主集體決定停止還貸,引發不少爛尾樓盤業主效仿,如果這股風潮蔓延,有可能對樓市造成負面衝擊,對樓盤銷售更為不利,亦不利於金融系統穩定。

評論指,因為中國實施預售制度,爛尾樓盤很多是已經完成銷售或完成部分銷售,業主在付出真金白銀後,面臨樓盤無法交付的壓力。由於大多數業主是貸款買房,每月須償還按揭。隨著停工時間延長,交付日期日近,業主發現樓盤無法按時交付,心態會越發不穩,有維護自身權益的動力。

評論又指,若無法解決問題,不僅業主受害,還有整個樓市,樓市危機持續下,買房者會更加謹慎,儘管金融機構有房產做抵押,但未交付的房產,只能成為壞賬,隨著壞賬增加,亦可能造成系統性金融風險。

今日內房股齊跌,碧桂園一度跌幅近9%,旭輝 (00884) 跌近13.5%;華潤置地(1109)及中海外(0688)跌幅在2%至3%。碧桂園債券亦出現下跌,該公司2024年到期的收益率為8%的債券下跌1.3美分至47.1美分。

內銀股亦普跌,建行(00939)、工行(01398)以及中國銀行(03988)跌幅在1%至2%,招商銀行(03968)跌6.9%。@

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