幾天前,中共央行副行長李波的一番講話,預示著中共又找到了「割韭菜」的新目標。 4月20日,在博鰲亞洲論壇的一個關於「迎接老齡化社會-養老金改革」的分論壇上,李波說,中國現在的居民儲蓄大量集中在銀行帳戶和房地產上,這不夠健康。結論是,應該把一部份儲蓄吸引或安排到養老金帳戶中。

那麼,把儲蓄吸收到養老金能做甚麼呢?李波說,養老金帳戶通過專業機構管理可以做長期資本配置,其中有很大一部份可以配置到股權。

顯然,中共這是計劃著要把老百姓的儲蓄引到中共的資本市場,通過投資來賺錢,能不能賺到錢另說,但是,這也不是中共第一次盯上百姓的儲蓄了。

從去年開始,中共就不停地在喊,要化解各種風險,包括經濟、債務、金融系統、養老風險等等。而不管要怎麼化解,都要用到錢。

那麼,錢從哪裏來?中國百姓的存款就是中共眼中的一塊「大肥肉」。手裏有錢對於中國老百姓來說,是遇事不慌的底氣,所以,中共要是連百姓的這個命根子都想動,中國經濟目前的真實情況可想而知了。

中共「坑」太多 居民儲蓄難補漏

我們知道,從去年初,中國經濟增長明顯放緩,中共高層開始狂喊「內循環」,試圖通過鼓勵百姓消費拉動經濟,但是,面對不可預測的疫情變化,中國百姓們已經開始捂起錢包生活了,雖然官方輿論一直在帶風向,但是中國的消費數字就是上不去。

剛剛在4月16日,中共國家統計局公佈了2021年第一季度的經濟數據,2020年和2021年兩年,消費平均增速只有4.2%,而2019年同期的消費增速是9.5%。於是,中共商務部也不得不承認,促消費工作還要進一步加力。

《華爾街日報》也有評論文章說:負債累累的消費者,可能難以支撐對國內需求大幅擴張的預期、中國經濟還在靠房地產和出口拉動。

雖然中國百姓的存款沒掉進GDP的大坑,但是第二個投資的「坑」就沒那麼容易過了。

去年12月,中共證監會主席易會滿提出,要促進居民儲蓄向投資轉化,之後,大陸各網站上就開始頻頻出現「90後跑步進場」、「躺著賺錢」這樣的充滿鼓動的宣傳。

但是,在2021年的中國新年長假後,火熱的行情突然被潑了冷水,基金「抱團股」持續調整,導致一些基金業績大幅下跌。急轉的行情,讓一些網民調侃說,從天堂到地獄,只有一個假期的距離。

東方財富Choice的數據顯示,從2月18日到3月9日20天的時間裏,偏股型基金平均虧了15.41%,普通股票型基金平均跌幅將近16%。大陸股市的這一波震盪,讓大量跑步進場的朋友們栽進了投資的大坑裏。尤其是九零後的進場,讓原來的「割韭菜」又衍生出了割九零後「韭菜」的新內涵。

可是,這件事還沒過去多久,4月14日,大陸媒體又報道了中共央行的說法,為應對中國人口轉型,要高度警惕和防止儲蓄率過快下降的趨勢,更要認清消費永遠不是增長的源泉,要重視投資。

之後,4月26日,中共人社部政策研究司司長、新聞發言人盧愛紅提到了養老金入市投資的情況。他說,所有省份都啟動了基本養老保險基金委託投資,合同規模已經達到1.25萬億元人民幣,到賬金額也達到了1.07萬億元。

從中共這一波未平一波又起的帶風向操作中,我們看到,目標都是衝著百姓儲蓄。

中國人的錢真的多嗎?

那麼,中國百姓的存款真的很多嗎?中國人真的很有錢嗎?

從公佈出的數據來看,在經歷一年多的疫情衝擊之後,中國整體的儲蓄率和存款總額確實出現了增長。

中國居民儲蓄佔可支配收入的比例從2019年的38%,上升到2020年上半年的43%,在2020年下半年時回落到41%。

今年3月,中共央行發佈《2021年2月金融統計數據報告》,顯示截至2月末,人民幣存款餘額高達217.29萬億元人民幣,與1月份比較,增加了1.15萬億元,和上年同期比較,增長了10.4%。

存款餘額的增長,主要還是來自於住戶部份的儲蓄增加,住戶存款餘額增加了3.26萬億元。有媒體統計,住戶存款餘額在2月末已經達到98.18萬億元。如果按照14億人口來計算,平均每個人都擁有7萬元的存款。

從平均存款餘額來看,似乎無法否認,中國的確是個「儲蓄大國」。但是,大家都記得,在去年5月份時,中共總理李克強說過,中國有「6億中低收入及以下人群,他們平均每個月的收入也就1,000元左右」。

之後,還有大陸媒體在報道說,有數據顯示,中國有大約5.6億人沒有存款。

那麼,中共央行給出的存款餘額的數據是真實的嗎?

還有一個數據,據中共央行公佈的關於2021年第一季度金融統計數據看,截止2020年末,居民槓桿率達到72.5%,同比上升了7.4%。

中共央行調統司司長在新聞發佈會上解釋說,經測算,「去年末住戶部門的債務餘額是73.6萬億,同比增長14.6%。當中個人貸款餘額是63.2萬億,同比增長14.2% 。」那麼,我們如果按照14億人口去計算,也就是中國人均負債為5.26萬,這佔了人均存款7萬元的75%。

不過,也有分析認為,2021年一季度,居民貸款65萬億人民幣,住戶存款99.3萬億人民幣,債務佔存款的65.5%。

所以,說到這,大家可能明白了。對,問題就出在債務上。

其實,這還是一個左手和右手的故事。一個人的支出就是另一個人的收入,或者說:「你的財富就是我的債務」,那麼宏觀上的債務也會成為收入,成為儲蓄。

近十年以來,買房高負債,裝飾了居民儲蓄率數據,造成儲蓄虛胖!而一旦進入信用收縮階段,負債收縮會同步驅動儲蓄下降,居民儲蓄數據就會跳水!不考慮負債變化,靜態地以居民儲蓄率高為參考數據,可能會有點刻舟求劍的意味兒。

所以居民儲蓄並非是一塊實實在在榨的出油水的肥肉。

但是,現在中共看上了居民儲蓄這塊「虛胖」的肥肉,千方百計想要榨出裏面的油水,但是居民會讓儲蓄流向中共的養老金帳戶嗎?

養老與養老金缺口

在2016年時,陸媒新浪網曾經發表過一篇文章,題目是《800億養老金「被挪用」去向不明安全何在? 》。文中羅列出一連串驚人的數字:「2003年,養老金被挪用金額是84個億,到了2010年達到277億,此後,每年是100億200億地增長,到了2014年的時候,蹭蹭蹭,八百多億了。」

而早在2007年的時候,中共國家審計署審計長李金華也說過:「中國地方政府官員違規挪用社保基金的現象普遍,資金流失嚴重」。

在2019年4月的時候,中共社科院曾經發佈了一份養老金精算報告,報告預測,即使在財政補助之下,到2035年時,養老金也將被耗盡。如果政府想填補養老金的黑洞,需要在2050年以前,投入11.28萬億人民幣的資金,那這也就意味著在2050年的結餘會是負的11.28萬億。

現在,劣跡斑斑的養老金貪污挪用仍然讓人記憶深刻,而「韭菜們」被中共誘騙,投資資本市場被慘割的傷疤還沒有結痂,那麼,誰還敢把養老錢乖乖地存進中共管理的養老金呢?

不過,中國社會老齡化加劇這個現實,已經讓養老成為不少居民即將面對的頭等大事,現實的開支必然消耗部份或大部份儲蓄用以養老,儲蓄率也會出現下滑。

但是不管儲蓄率是多還是少,中共都不會輕易放過老百姓手裏這點錢的。@

策劃:許巧茹、宇文銘
主播:蔚然
撰文:李沺欣、財商經濟研究所
剪輯:大中
監製:文靜
粵語配音:Ada

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