2020年末,中共預計處置不良貸款3.4萬億元。監管機構表示,大約4%的銀行問題債務已經被「推遲」,這相當於大約7萬億元的貸款被拖欠,並被推遲到2021年。

7萬億貸款被拖欠至2021

華爾街文摘引述報道稱,中共行業監管機構已經表示,中國銀行業2020年處置3.4萬億元不良貸款,較2019年增長近50%。2020年上半年,減記1.1萬億元。相比之下,2016年至2019年共減記的5.8萬億元此類貸款。此外,監管機構表示,大約4%的銀行問題債務已經被「推遲」,這相當於大約7萬億元的貸款被拖欠,並被推遲到2021年。

由於中共系統性做假已經廣為人知,上述數據並不被研究機構及學術界採信,但也反映出目前中國銀行業的危機。

中共高層在2020年不斷強調要「防止系統性金融風險」,馬雲在公開場合「頂嘴」遭到迅速整肅,螞蟻金服被中止上市,阿里巴巴被約談整改。

陸銀行業壞帳率超金融危機時期

根據中共銀保監會數據,截至2020年8月末,中國銀行業不良貸款餘額為3.7萬億元人民幣,不良貸款率為2.14%,此數據超過中國金融危機時在2009年第一季度2.04%的不良貸款率。

儘管中共公佈的銀行業不良率基本都在2%左右,但在研究機構和學者看來,其中水份極大,瞞不住時會突然出現驚人數字。

現實的事例如恆豐銀行,這家經歷了中共政府接管的全國性股份制銀行,2018年末不良貸款餘額為1,635.61億元,不良率28.44%,貸款損失準備為-894.75億元。然而,這家銀行在2016年財報中披露的不良貸款率僅為1.78%。

還有貴陽農商行,該行2014、2015、2016年末的不良率分別為2.99%、2.93%和4.13%,到了2017年末,突然飆升至19.54%,資本充足率降至0.91%。

曾長期供職於惠譽評級的「中國銀行業大師」朱夏蓮在2016年說過:「考慮到影子銀行的風險,中國銀行業實際的不良貸款率在22%。」

中共急成立壞帳銀行AMC 處理銀行壞帳問題

路透社12月27日的報道中指出,中國銀行業將面臨的巨額壞帳會減少投資者們對銀行業的興趣,從而導致中國銀行業面臨融資困難。

為處理急增的銀行業壞帳問題,及符合金融穩定理事會所設立的要求,2020年12月17日,中共銀保監會批准銀河資產管理有限責任公司開業,協助處理壞帳問題。這是中國20年來首次新增全國性金融資產管理公司(Asset Management Company, AMC)。

1999年,為了分別處置工行、農行、中行和建行四大國有商行的巨額不良貸款,使帳面好看,便於上市圈錢。中共國務院批准成立信達、華融、長城、東方四家全國性金融資產公司。

2020年11月,中國的「工農中建」四大行以及交通銀行、招商銀行、中信銀行等其它12家銀行都被金融穩定理事會列入全球系統重要性銀行名單。巴塞爾委員會的《巴塞爾協議Ⅲ》、金融穩定理事會的總損失吸收能力監管框架(Total Lost Absorb Capability,TLAC),以及12月3日中國央行和中國銀保監會聯合發佈的《系統重要性銀行評估辦法》都對這類銀行做出嚴格的業務能力和風險吸收能力的要求。

據路透社的報道,若要符合金融穩定理事會所設立的要求,到2024年底中國四大行將面臨4.7萬億元的吸收損失債務缺口。

中共銀保監會主席郭樹清曾於2020年8月表示,預計2020年中國銀行業將處置3.4萬億元的不良貸款,而且2021年將面臨更大數額。@