有雲南民眾日前表示,他在網上銀行轉帳6萬元被拒,需要到銀行去辦理。他還透露在雲南取款超過20萬元也要提前預約。有分析人士表示,大陸銀行已經面臨流動性危機。

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據自由亞洲電台消息,雲南王先生透露他在網上銀行轉帳6萬元被阻止:「豈止是20萬元,現在打款5萬元,網上銀行都不行,需要到銀行去辦理,超過20萬需要報備。」

王先生是中國工商銀行客戶,他說以前從未發生類似情況:「以前在網絡銀行手機銀行轉帳,轉個5萬、10萬都沒問題,這是前幾天剛剛碰到的事情。」

河北商人孫先生說,他除了遇到轉帳限制,就連開一張增值稅發票都要登記:「我們現在開一張增值稅發票,都要把身份證號碼、開票人寫清楚。如果你是去不是你本人的公司,別人幫你代開,連代理人的身份證號碼、姓名都要寫,還有電話號碼。現在開張發票都需要填這些。他們現在經濟方面的管控越來越嚴厲,這個很討厭。」

現在大陸河北省個人取款10萬元、浙江省及深圳市個人取款20萬元要提前預約,而從雲南王先生的敘述來看,不僅僅在浙江三個省市,其它省市也實行了該規定。

中共給出的理由是,取款預約是為了防止洗錢行賄,但此舉是為了給民眾造成心理上的壓力,也有人認為銀行缺少資金,利潤下滑有關。

《中國證券報》的報道顯示,今年上半年,工商銀行淨利潤同比下降11.40%,農業銀行下降10.38%,建設銀行下降10.74%,中國銀行下降了11.51%。

對於這個數據,財經評論人士王劍認為不可靠,他表示,各家銀行面對的客戶不同,經營狀況有很大差距,怎麼會利潤都同時下降了10%上下,這肯定是受央行和銀保監會的指令做出來的數據。王劍認為,大陸四大銀行今年上半年利潤下降至少在20%以上。

此外,按照2015年11月20國集團(G20)批准的金融穩定理事會為委員會的「全球系統性重要銀行總損失吸收能力(TLAC)」標準,標普全球評級(S&P Global Ratings)在8月25日發表的報告顯示,截至2019年末,中共四大行距離TLAC要求相差2.25萬億元人民幣;如果不進行新的融資,四大行截至2024年將面臨5.77萬億至6.51萬億的資金缺口。

所以,中共央行和銀保監會9月30日發佈草案,要求大陸的四大國有銀行(中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行)要加強總損失吸收能力(TLAC)。

總損失吸收能力(TLAC)是指全球系統重要性銀行在發生危機時,可用於吸收損失以保護公共資金的資本和債務水平的要求。

自由亞洲電台引述金融學者司令10月1日對該台的分析說,中國國有銀行資金短缺問題早在數年前就已曝露:「兩萬億元以上的規模,現在受到疫情影響,導致外資紛紛從中國撤離。現在來講,中國的銀行出現危機本質上是流動性危機,也是經營環境惡化的顯著標誌。」

標普全球評級分析師黃翰屏說,投資者很關心中國四大行是否達到TLAC要求,因為這關係到銀行的資本結構、融資成本以及在危機發生時獲得額外支持的機制。

王劍對此表示,銀行要擴充其資本金來抵禦外部衝擊,而四大銀行資本金不足,六萬億對四大銀行來講遠遠不夠,因為四大銀行的風險遠遠高於那些中小銀行,因為四大銀行80%的貸款貸給地方政府、國企,其它的貸款給了權貴企業,這些錢根本要不回來,因為它們借錢時根本沒打算還,再加上經濟下滑造成的損失,令銀行損失巨額貸款,所以銀行不僅不能擴充其資本金,還要損失貸款,所以銀行不可能達到TLAC標準。四大行如此,那些股份制銀行更需要增加資本金,但中共現在無能為力。所以,中國真正的金融風險來自於國有銀行。

而中共對銀行所做的流動性壓力測試顯示,大陸銀行業流動性有問題。

王劍透露2019年上半年,大陸1,171家銀行參加了該測試,佔到了大陸金融業的70%,8,000億資本以上的佔30家。

在輕度壓力下,90家銀行未通過。在重度壓力下(GDP增長下降至4.1%),195家未通過;30家大銀行中,有10家未通過。顯示這些銀行資本金不足,有流動性風險。

而今年大陸的GDP增幅現在業界基本看法在1%~3%。#