美國財政部周四（2月26日）提出一項新規草案，若最終敲定，將以支持與伊朗和俄羅斯有關的非法行為者為由，切斷瑞士MBaer Merchant Bank AG進入美國金融系統的渠道。

財政部指控MBaer及其員工為與俄羅斯洗錢相關的腐敗活動提供便利，並代表受美國制裁的伊朗伊斯蘭革命衛隊（IRGC）及其聖城軍（Quds Force）進行洗錢和恐怖主義融資。

美國財政部長貝森特（Scott Bessent）在一份聲明中表示，「MBaer代表與伊朗和俄羅斯有關的非法行為者，通過美國金融系統輸送了超過1億美元。」他進一步警告，「各銀行應當警惕，美國財政部將動用法律賦予的所有權力，積極捍衛美國金融系統的誠信。」

該提案一旦最終通過，將禁止受監管的美國金融機構為MBaer開設或維持代理帳戶，或代表MBaer開設或維持代理帳戶。

「311條款」第五項特別措施

財政部在聲明中說，MBaer是許多非法行為者取得美元的關鍵管道，不僅危及美國國家安全，也破壞了美國金融體系的完整性。

根據《美國愛國者法案》第311條，美國財政部下屬的金融犯罪執法網絡（FinCEN）在認定有合理理由認為一家在美國境外營運的金融機構是洗錢的主要關注對象時，可以要求受監管的金融機構採取某些「特別措施」。

這些措施共有五類，從加強審查到最嚴厲的「第五項特別措施」（Special Measure 5）。在MBaer Merchant Bank AG的案例中，財政部提議採用的正是這第五項措施。

如果這項新規草案最終敲定並生效，對該銀行的打擊將是毀滅性的，具體包括：

切斷美元聯繫：禁止所有美國境內的金融機構為MBaer Merchant Bank AG開立或維護「代理行帳戶」（Correspondent Account）。由於全球絕大多數美元交易都必須通過美國代理行清算，這意味著該銀行將無法進行任何美元交易。

金融孤立：一旦被貼上「311條款」標籤，該銀行在國際金融體系中的信譽會降至冰點。即使非美國銀行，為了規避自身風險（擔心被美國視為間接協助洗錢），通常也會選擇終止與該銀行業務往來。

生存危機：對於一家總部位於蘇黎世、資產規模較小且依賴國際業務的銀行來說，失去處理美元的能力通常意味著其業務模型難以持續，甚至可能面臨倒閉或被接管。#

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