中國房地產市場持續低迷,對相關行業造成巨大衝擊。上半年,42家上市銀行的個人按揭餘額合計較年初減少了3191億元(人民幣,下同)。同時,因部份買樓者斷供,斷供率持續上升,引發市場關注。
42家上市銀行半年縮水3191億
Wind數據顯示,上半年,42家上市銀行個人按揭餘額超34萬億元。其中,六大國有行上半年個人按揭餘額均超萬億,合計26萬億元,在42家上市銀行中佔比77%。
其中,個人按揭餘額最高的仍是建設銀行,為6.31萬億元;其次為工商銀行,達6.17萬億元。在股份行中,只有招商銀行、興業銀行上半年的個人按揭餘額超過萬億,分別為1.38萬億元、1.07萬億元。
第一財經報道說,從增量來看,住房按揭縮量的趨勢已經從2023年蔓延至2024年。2023年,42家上市銀行住房按揭規模首度萎縮,當年同比前一年減少了5467億元,而今年上半年,42家上市銀行住房按揭餘額相比年初又減少了3191億元,其中,六大行合計減少3119億元。
從比例來看,國有行較年初減少了0.82%,股份行較年初減少了1.26%,區域性銀行較年初減少了1.77%。
42家上市銀行中,僅13家銀行在上半年實現個人按揭淨增長。
報道稱,綜合各家銀行的財報來看,上市銀行普遍加大了對住房按揭的投放力度和提升服務體驗度,但由於房地產銷售低迷、提前還款等因素,導致增量萎縮。
斷供率持續上升
在按揭資產縮水的同時,斷供率卻在持續上升。
Wind數據統計發現,42家上市銀行中,有21家披露了半年度個人按揭的不良率,其中19家出現不同程度的提升,按照平均值來衡量,21家銀行按揭平均不良率提升了0.1個百分點。
以中信銀行為例,該行個人按揭不良率0.71%,較上年末上升0.21個百分點;關注貸款率0.30%,較上年末上升0.05個百分點。中信銀行表示,上升的不良率及關注貸款率是受房地產銷售低迷、經濟增長放緩等因素影響。
分析:房地產對銀行業的負面衝擊遠未見底
該話題隨即引發市場關注。
中國金融智庫首席金融學家「金融學家宏皓教授」發文說:「為甚麼會斷供量增加?一個原因是樓價下跌,導致買樓後,首付都跌沒了,有的人想想繼續還貸也沒意思,就斷供了,還有一種情況是家庭收入出現問題,導致無力支付按揭才斷供。
另外,為甚麼住房按揭貸款會減少,跟一部份人提前還貸有關係,大家都不想天天背負那麼高的利息,一有錢就還貸款,無債一身輕,因此導致的現象就是人們不消費。」
經濟學家、《金融科技》作者「余豐慧」說:「我們得承認,房地產市場的『黃金時代』似乎漸行漸遠,大夥兒買樓的熱情明顯降溫了不少。再加上經濟形勢的不確定性,大家勒緊荷包過日子,自然就不那麼急著貸款買樓了。這樣一來,銀行手裏的按揭蛋糕也就跟著縮水了。」
投資內容創作者、財經博主「林耘」說:「上市銀行按揭規模半年縮水超3000億,斷供率爬升。鑒於房地產行業對銀行業的負面衝擊遠未見底。中期而言,房地產行業腰斬的結果,將迫使銀行業被動收縮規模,資產質量下降,換句話說:鍋蓋不夠蓋住鍋。」
也有網民寫出切身體會:「首付虧沒了,這幾年的本金和利息也打了水漂,現在的賣價還不夠還銀行的欠款,鬼知道這些年經歷了甚麼,也不知道自己還能撐多久?」「兩個月沒發工資了,現在借錢還按揭,再不發也扛不住了。」「我已經不還了,感覺立馬輕鬆了。」#
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