Ipsos最近進行的一項研究，名為「金融服務調查」，為香港不同年齡群體的金融行為和偏好提供了見解。這些見解對於本地金融服務提供者俱有重要意義。

1）渠道：擁抱數位化，但重視實體存在

與人們的假設相反，年輕消費者並不完全偏好數碼銀行業務。大約有50%的消費者對分行與網上服務一視同仁。銀行和保險公司應在維持實體存在的同時，整合數碼工具和高效率的服務模式，以提升客戶體驗。

2）借貸與儲蓄：厭惡借貸，有針對性的儲蓄

在香港，與上一輩不同，Z世代（18-24歲）乃為特定目的而儲蓄。這為金融機構提供了一個機會，他們可以提供量身定制的儲蓄產品，以滿足不同年齡層的特定需求和願望。

3）風險偏好：世代分歧

香港消費者在風險容忍度上呈現世代分歧。與上一輩相比，Z世代更願意承擔金融風險。金融服務提供者在設計投資產品和策略時應考慮到這一點。

4）投資偏好：另類投資受到青睞

與上一代不同，Z世代更青睞諸如加密貨幣和NFT之類的另類投資。金融機構應調整其投資組合，以滿足不同世代日益變化的興趣，平衡傳統選擇和新興趨勢，以滿足多樣化的客戶群。

5）健康與醫療保險：意識與客製化

Z世代較少投入健康保險，但更傾向於透過個人貸款支付醫療費用。保險公司應增加對年輕成年人健康保險的意識和教育。他們可把握機會設計與Z世代的生活方式和偏好一致的保險產品，也可能與個人貸款產品捆綁在一起，用於支付醫療費用。

香港金融服務提供商的業務影響

根據所獲得的見解，Ipsos建議香港金融服務提供者應考慮以下策略：

  • 分行策略：擁抱數碼轉型，同時保持實體存在。在分行整合數碼工具和高效率的服務模式，可以提升客戶體驗。
  • 數碼創新：開發和推廣滿足年輕一代技術需求的數碼和行動解決方案，同時確保年長客戶也能夠使用並得到支持，因為他們可能不太傾向於科技。
  • 信貸和儲蓄產品：提供鼓勵儲蓄並提供低成本信貸選擇（在需要時）的產品，以迎合人們更傾向於儲蓄而不是借貸的普遍偏好。
  • 量身訂製的投資產品：多元化投資產品組合，以滿足年長投資者的傳統偏好，以及Z世代對另類投資的新興興趣。
  • 保險行銷和產品設計：增加對Z世代健康和醫療保險的意識和教育。設計與年輕成年人的生活方式和偏好一致的保險產品，也可能與支付醫療費用的個人貸款產品捆綁在一起。

總之，了解不同世代的微妙金融行為和偏好對於香港的金融服務提供者至關重要。透過同時擁抱傳統和創新，企業可以有效地滿足客戶多樣化的需求，並在這個充滿活力的市場中保持領先地位。

Ipsos集團服務線領導Javier Calvar評論道：「金融服務調查為我們提供了寶貴的見解，幫助金融服務提供商更好地了解他們的客戶，並量身定制他們的產品以滿足客戶的需求。」@

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