新年將至 保護你錢袋的幾點建議

馬上過去的2022年對很多家庭來說是艱難的一年，通貨膨脹新高，股票熊市，對經濟衰退的恐懼，以及加密貨幣暴跌。許多人認為2023年的經濟狀況或許比現在更糟。美國《華爾街日報》在新年到來之前為讀者支了幾招，只需採取一些簡單步驟，或許就可以讓你的錢袋飽滿不少。

賺取更多儲蓄

現在把現金存入一個典型的儲蓄賬戶，只比把它塞在床墊底下稍微好一點。根據美國金融網站DepositAccounts.com的數據，所有銀行儲蓄賬戶的平均年利率為0.268%，這意味著1,000美元的儲蓄收益僅夠買一片薄餅。

一些最低的利率恰恰是在最大的機構。據一項估計，美國五家最大銀行的客戶，如果將現金轉移到其它收益更高的銀行賬戶，可以在第三季度的餘額中多賺取420億美元。一些在線賬戶（沒有實體）支付大約4%的年利，並且可以超連結到現有賬戶以便於轉賬。

據金融服務市場LendingTree旗下的DepositAccounts創始人圖敏（Ken Tumin）稱，目前將現金從大型銀行轉移出去的回報比過去十年中的任何時候都要高。

對於那些願意犧牲一些流動性的人來說，目前最好的無風險回報之一來自通脹調整後的美國儲蓄債券「I債券」（I Bonds），目前支付年利6.89%，但必須持有至少一年。在I債券之後，圖敏建議考慮定期存款或美國國債，其中一些利率高於頂級在線儲蓄賬戶。

切換銀行賬戶

在過去的二十年裏，銀行業發生了翻天覆地的變化，但你的開戶機構很可能沒有變化。根據Bankrate的一項調查，美國人堅持使用相同的支票和儲蓄賬戶平均約17年。這比一般的婚姻還要長。

Bankrate.com的首席財務分析師麥克布萊德（Greg McBride）表示，定期的貨比三家是值得的，這樣可以確保你總能最划算，尤其是在每月支付維護費的情況下。他說，現在找到一家免費提供這些服務的銀行很容易。

還有許多新的金融技術公司提供與支票賬戶捆綁在一起的更專業的功能。如Majority是一家面向移民的數字銀行，提供無限制的國際轉賬服務，將其作為每月訂戶費的一部份。

取消非必要訂閱

每年的這個時候，許多人會註冊成為健身室會員，作為減肥計劃的一部份。其實這也是取消未使用的會員資格以節省預算的好時機。

根據C+R Research今年早些時候的一項研究，大約四分之三的消費者表示很容易忘記經常性收費，42%的消費者承認他們仍在為忘記的訂閱付費。

根據Rocket Money的數據，與串流媒體服務、訂閱盒、健身室會員資格和移動應用程式相關的每月費用在過去一年中都在攀升。一旦你授權一家公司從你的賬戶中定期付款，他們就可以在不徵求許可的情況下更改價格，這很容易讓人忘記你到底花了多少錢。

重新協商賬單

對於所有無法取消的經常性賬單，請拿起電話協商。

Bankrate的消費者支出分析師羅斯曼（Ted Rossman）表示，有線電視公司和無線提供商可能願意降低你的賬單，因為獲得新客戶的成本高於保留現有客戶的成本。

他說，不要害怕向公司要求舊的費率或與競爭對手匹敵的價格。他們通常會有一個未公開的保留折扣，以防止客戶取消。即使你是長期訂閱者，也可以要求和新客戶一樣的交易或折扣。

另一種削減成本的方法是，要求從你的列表中刪除某些費用，如電話、互聯網、有線電視賬單，或者「其它費用」。

檢查退休計劃

關於退休計劃的標準建議是，讓它們自動運行，抵制誘惑，在市場低迷的時候做出改變。

至少每年一次，登錄你的賬戶並查看你的儲蓄利率、投資組合和使用的稅收優惠賬戶類型，是值得的。如果資產配置偏離了長期目標，投資者應該重新平衡。

最後一點是，不要等到為時已晚，該出手時就出手。@

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