大陸銀行業正陷入財政困境。中共近日要求四大行加強總損失吸收能力(TLAC),但在疫情的衝擊下,四大行的資金缺口正在擴大,在未來四年面臨逾5萬億(人民幣,下同)資金缺口。

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路透社消息,中共銀行和保險監督管理委員會(銀保監會)網站9月30日發佈草案,要求大陸的「全球系統性重要銀行」要加強總損失吸收能力(TLAC),涉及中共四大國有銀行,即中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行。

總損失吸收能力(TLAC)是指全球系統重要性銀行在發生危機時,可用於吸收損失以保護公共資金的資本和債務水平的要求。

按要求,中共四大行需要在2025年1月1日前達標。

但標普全球評級(S&P Global Ratings)曾於8月25日發表報告表示,截至2019年末,中共四大行距離TLAC要求相差2.25萬億元;如果不進行新的融資,四大行截至2024年將面臨5.77萬億至6.51萬億的資金缺口。

標普全球評級分析師黃翰屏表示,投資者很關心中共四大行是否達到TLAC要求,因為這關係到銀行的資本結構、融資成本,以及在危機發生時獲得額外支持的機制。

上述草案稱,大陸的全球系統重要性銀行外部總損失吸收能力風險加權比率自2025年1月1日起不得低於16%,自2028年1月1日起不得低於18%;外部總損失吸收能力槓桿比率自2025年1月1日起不得低於6%,自2028年1月1日起不得低於6.75%。

標普報告提及,由於風險加權資產的擴張速度快於內源性補充資本的速度,四大行的資金缺口必然會擴大;同時,疫情導致利潤下降會加劇這種趨勢。

在疫情爆發後的3月末,幾家中共國有銀行均表示,疫情對經濟的巨大打擊令銀行的盈利面臨下行壓力。

在這種情況下,中共上半年要求銀行通過讓利1.5萬億元來支持企業,並要求銀行業2020年的獲利增幅不得超過10%,隨後銀行股大跌。

大陸36隻銀行股今年上半年全部累積下跌,其中有7隻跌幅超過20%,2隻跌幅近30%。

受疫情影響,大陸銀行業還出現關閉潮和降薪潮。上半年至少1300多家銀行網點、分支機構被關閉;16家上市銀行降薪,包括中國建設銀行的降薪幅度為6.11%,江蘇銀行降17.67%,平安銀行降10.31%。#