今年4月，中共說要試點推行數碼貨幣。8月初，中共四大國有銀行中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行，分別在廣東深圳等一些主要城市進行了大規模測試。進入8月中旬，中共又在全國加快推廣速度。由此，也帶動了地下錢莊的發展。
對於數碼貨幣，很多的經濟學者專家都有各種分析，最終基本得出相同的結論，這是中共割韭菜的終極版。中共試圖將人們的錢財全部盤剝，控制人們的行動。說白了，中共就是把搶劫合法化了。
面對中共的「合法」搶劫，人們再想從正規渠道兌換外幣，或者向境外轉移資產，可能性越來越小了。為了保住不多的錢，很多人又一次想起了地下錢莊。
換句話說，中共推動數碼幣，也同時推動了地下錢莊。這也是目前人們唯一能想得到的。但是地下錢莊在哪呢？它安全嗎？
地下錢莊在哪兒？
其實地下錢莊國內外都有。在國外，一般叫做換匯公司，並不違法。但是中共不允許私下換匯，所以地下錢莊就被催生了。地下錢莊與黑市差不多，但比一般的黑市規模要大，只是人們看不見。
四五年前，在中國大陸通過地下錢莊換匯其實並不難。比如2011年時任中共銀監會主席劉明康就曾透露，當時有3萬億信貸資金流入民間借貸市場。所謂的「民間借貸市場」，這裏面就包括地下錢莊。
近幾年中國經濟走下坡路，加上貿易戰對中國經濟的影響，特別是今年瘟疫的重創，中共當局加大了打擊地下錢莊的力度。這使得地下錢莊更加隱密，更不易被人找到。
一位自稱曾經在花旗銀行、星展銀行都有工作經歷的人，寫了一篇文章，正在網絡上流傳。他講出了自己親身與地下錢莊打交道的經歷。
地下錢莊，就存在於經濟發達地區，特別是東南沿海城市居多，像深圳、珠海、福建等等。
在深圳與香港連結的羅湖區有很多小店，店內懸掛著正規的本外幣兌換經營牌照。表面上看，經營的業務都是合規合法的。你如果兌換小額港幣，他們可能會按照正常的匯率很快兌換給你。
但是如果兌換大額港幣，就需要有熟人介紹，然後你會被帶到附近的「辦事處」。文章表示，所謂的辦事處大多是臨時租賃的寫字樓，當地人稱為「水房」。
說到水房，會使人想到了一個詞——「水客」。甚麼是水客呢？就是那些夾帶著外匯現鈔，在香港澳門和大陸之間來回闖關的背包客。這種方法比較原始，但當地人很喜歡這種方式。
這樣的小店在香港就更多了。在銅鑼灣和尖沙咀一帶，銀行旁邊都有一些小店，公開懸掛著「兌換（EXCHANGE）」這樣的牌子。
小店從外觀看不出任何問題，就是幫大陸過來的遊客換換零錢，賺點差價和手續費。
不過，這些小店其實就是「錢莊」業務的一個窗口。數額小的可以立即兌換，如果數額大，要拆分成幾筆分開兌換。這樣做，是因為雙方都擔心怕被欺騙，所以要考慮資金到帳的時效性和落袋為安的安全感。
假如單筆交易在香港或者在中國大陸同步完成了，那麼接頭人馬上會領著客戶到旁邊的銀行，把錢取出來。然後再回到辦事處，進行下一筆交易。
地下錢莊的聯絡方式詭秘
以前在香港的電影電視中，經常看到在一些燈紅酒綠的酒吧、舞廳裏面，一些人趁著紛繁嘈雜，秘密進行交易。不過文章表示，他在香港很少看到那種場面。
他看到的人，多數都是普通打扮，操著南方口音。時不時夾雜著幾句帶有香港方言的普通話，向客戶吹噓自己以往的交易如何。
作者在2018年去香港的幾次旅行中，無意間接觸到了這些人。直到現在，他還保留著其中一位中介和一位所謂「金主」的聯繫方式。
文章表示，這些人的朋友圈很少更新，因為他們都是在暗地裏經營的，都是靠著朋友和熟人介紹。如果朋友圈裏面的人太多，容易暴露，太危險。
他們使用的聯繫工具也比較冷門，他們不用微信、LINE、Skype、Telegram等常用的軟件，是使用Sugram（蘇格）。
這種軟件的伺服器是在澳門，但是你在App store或者手機商城裏根本找不到。如果通過瀏覽器，或許可以搜到APK文件，但是它會跳轉到最後一刻無法安裝。
文章指出，這些人之間有著嚴密的閉環，只能通過他們，在QQ網盤裏面保存七天，攜帶著二維碼的圖片，然後掃描下載。
不僅如此，你在使用當中還會發現，他們對聊天的消息都設定了「閱後即焚」。就是說，發出的消息在對方閱讀後會馬上自動消失。最厲害的一點是，連雲端都不會存儲。假如交易出了問題，你甚至連舉證都無處可循。因為你想截圖的時候，對方都會收到提醒。作者認為，這就是他們怕黑吃黑，或者是怕被「釣魚」，也就是怕有臥底進來。
地下錢莊的交易流程
經營地下錢莊主要是靠熟人和朋友牽線、介紹，這是他們最多的切入點。當他們認為你沒有疑點之後，會發過來介紹自己「合規」的交易文件。
其實這是大家都心知肚明的，不可能真正的「合規」。所謂的「合規」文件，就是一個空殼，而且是真是假也沒辦法查證。
對方會要求先簽一份合作協議，而且要求客戶保證資金來源的合法性，並且在條款中說明協議「具有法律效力」等等。不過既然地下錢莊本身就是違法的，協議怎麼可能會有法律效力呢？
簽了協議後，然後還要簽一份包含雙方個人信息的兌換聲明。作者說，對方提供的身份都是冒用的；並且在協議中還規定，以第二天某一時點的離岸人民幣中間價為準的兌換價格。
由於作者感覺到這裏面的水太深了，所以收住了腳，沒有實施任何兌換。
那麼能經營地下錢莊的人，必須有大量的資金。而這些有錢人可能是甚麼樣的人呢？
去年11月22日，大陸華商網報道了一件事，陝西西安有一個地下錢莊，流水資金量高達380億元。報道中沒有提及這些人的身份，但是可以想見，普通人誰有這樣的能力？會有這麼多錢嗎？
我們之前說過，在大陸做生意，如果想做大，背後必須要靠著中共的官員。
近日，上海楊浦區法院的前院長任湧飛受審了，他被指控的罪名就是受賄和縱容黑社會性質組織。就是說，能經營地下錢莊的人，很可能有中共高官的蔭庇，兩者相互勾結。
如果把真實信息給了這些人，那種危險性是可想而知的，麻煩少不了。作者講了一個真實的案例，就發生在他的身邊。
在地下錢莊上當案例
深圳某科技公司的一位老總江某，雖然剛剛步入中年，但是身價早就過億了。在香港有自己的業務，所以需要在國內兌換一些港幣。通過朋友介紹，2018年接觸到了錢莊的人。
2019年2月中旬，江某決定要換1,000萬人民幣等值的港幣。他和財務分做了6筆，匯率是以1:0.8205為基準。他們先把10萬人民幣打到了對方帳戶，隨後他確認，對方打來了等值的港幣。有了第一次成功，江某隨後又打過去32萬人民幣，隨後收到了39萬港幣。之後又是連續幾筆，最終總額停在了250萬人民幣。因為公司有急事，他需要馬上回去處理，所以約定第二天下午再操作剩餘部份。
不過對方表示，希望他在當天就全部完成。但是江某的確有急事，不得不中止了。
倒了第二天的同一時間，他在香港中銀帳戶裏面的304萬港幣被退回了原支付帳戶。而他昨天匯出的250萬人民幣，在匯款結束的當時，就被人在內蒙、甘肅等不同的地方快速取走了。
江某在大陸和香港都報了案，不過他的律師提醒，其實他自己已經涉嫌犯下了非法經營罪了。只是案宗在500萬以下，他自己沒有獲利，所以最好是打掉牙往肚裏吞，想指望大陸和香港警方合力追回案款，還不如多加加班。
作者在文章最後提醒人們，地下錢莊就像是賭博一樣，你在明處，他在暗處。他們是莊家，只要你參與了，必定是輸。即使第一筆他不黑你，第一次他不黑你，博取了你的信任後，下次再去黑你。而當你過了案宗的線，那你就是在刀尖上跳舞了。◇
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