央行發佈7月份信貸資料顯示,該月人民幣貸款增加4636億元,其中住戶部門貸款增加4575億元。換句話說,7月份新增貸款幾乎全部來自按揭。專家認為,這顯示已經落袋為安的房產比銀行的存款更讓人放心。

資料顯示,今年上半年,建行發放貸款和墊款總額11.14萬億元,較去年末新增6527.37億。個人住房按揭貸款為32065.82億,較去年末增長4093.56億,新增貸款裏,按揭增量占比達62.71%。

截至6月末,農行的貸款及墊款總額達93958.38億元,較上年末新增4859.20億元。個人住房按揭貸款由19270.49億元增到22380.84億元,增加了3110.35億元,按揭增量占比64.01%,比建行還要高。

在股份行中,按揭發放最多的是招商銀行。上半年,招行個人住按揭款餘額為6148.71億元,比去年底增加1154.16億元,增幅23.11%。招行上半年對按揭的投放額,接近去年全年的投放總額。總貸款額度上,招行上半年貸款和墊款總額較去年末增加2022.46億元,這意味著57.07%的新增貸款是按揭。

截至8月27日,已披露半年報的11家A股上市銀行中,有9家的個人按揭實現了環比兩位數增幅。

銀行將加大個貸投放力度

調查發現,由於熱點城市房價預期依然居高不下,因此按揭仍是各家銀行眼中的優質資產,九折按揭普遍存在。

以北京為例,朝陽區的房價從去年5萬元/平米漲到今年的8萬元/平米,有樓盤銷售人員稱,購房者壓力大增,在首付三成的政策下,大部份人都是按70%的貸款上限買房,現在大小銀行都在打折。

據不完全統計,中國500多家各類銀行當中,有近四成提供按揭九折優惠。銀行對按揭極為看好,不僅將其看作是優質資產,還表示將繼續重點支持。目前已有多家銀行在業績發佈會上表示,「下半年會繼續加大對個人住按揭款的投放力度。」

樓市槓桿風險高

在貸款規模不斷增加的情況下,很多購房者都想方設法提高槓桿、用盡貸款政策,這種情況從去年開始在熱點城市蔓延。以深圳為例,央行深圳中心支行資料顯示,2015年深圳新發放個人住按揭款較前一年增長了2.1倍,平均按揭成數高達6.五成,與最高貸款成數僅差5個百分點,幾乎將槓桿用到了極致。

據深圳鏈家統計,2016年上半年,深圳二手房套均總價高達370.8萬元,以貸款方式進行購房的比例高達93.7%,較2015年增加2.5個百分點,較2011年增加約11個百分點。

地產專家段舒懷表示,當前的宏觀大背景下,對於購房者來說,無論買漲買跌,再不買就甚麼都買不起了,落袋為安的房產比銀行的存款更讓人放心;但購買力就在那裏,有價無市的疲態已經初步呈現。

資料顯示,7月深圳新房成交均價56720元/平米,環比下跌8.2%,創下2012年以來環比最高跌幅的紀錄。業內人士稱,7月深圳一二手房成交表現不見起色,高價地塊的短期刺激效應正逐漸消退,加上淡季效應的疊加,行情低潮。

國泰君安團隊在解讀7月份金融資料時直言,目前銀行放貸更加依賴政府部門和房地產銷售,然而房地產價格已處高位,居民購房槓桿被迫繼續提升。若房價再走高,會影響銷售,進而導致按揭信貸需求走弱,到時候每月信貸投放就更成問題了。此外,資產價格風險也將更為集中。經濟學家吳迪推測,最晚明年房地產市場價格將開始坍塌,後果非常嚴重。<>