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安永發佈中國上市銀行2015年回顧及未來展望報告,報告顯示受淨息差收窄及撥備計提力度加大影響,去年26家上市銀行淨利潤合計1萬3,323.70億元人民幣,較2014年增長2.56%,銀行淨利潤增速下降5.47%,是至2011年以來連續5年下降。

報告亦顯示,主要受去年中共人行減息5次影響,上市銀行平均淨息差收窄7個基點至2.54%,26家上市銀行中平均不良貸款率攀升0.41個百分點至1.62%,為連續3年上升,不良貸款額更是連續4年上升,顯示銀行增產品質進一步下降。

受此影響,上市銀行撥備計提力度加大,貸款減值損失計提增速連續2年超過50%,平均信貸成本亦由2014年0.9%上升至2015年度1.36%。

安永大中華區金融服務部首席合夥人陳凱表示,今年中國大陸整體銀行業經營環境十分嚴峻,新增不良貸款面對繼續上升壓力,不過相信會有新的政策措施推出化解不良貸款的攀升。

對於「債轉股」方案化解銀行不良資產,陳凱表示,債轉股方案現時缺乏配套措施,僅以現行銀行資本管理辦法,銀行通過債轉股會被動持有企業股份,計算風險加權資產時風險倍數遠高於單單持有企業貸款。他解釋,原本100元的貸款轉為股票時,2年內風險加權資產會增至400元,認為債轉股對銀行資本的消耗巨大。

安永資本市場主管合夥人梁成傑就認為,大陸銀行不良貸款主要來自製造業及批發零售業,區域多屬長三角、珠三角及東部沿海企業,主要是勞動成本增加、出口放緩及產能過剩問題影響企業盈利。他又預計,今年或有更多中國大陸銀行來港上市集資。◇