永明調查：85%港人有意傳承財富 僅一成完成規劃

永明金融亞洲12日發布最新「薪火相傳：傳承不止於財富」調查顯示，85%香港受訪者有意將財富傳承予下一代，但僅10%已完整制定傳承計劃，並與繼承人充份溝通。完全沒有傳承計劃的受訪者比例，由去年的49%降至今年的29%，另有45%只完成部份規劃，反映傳承意願與實際準備仍存在落差。

在擔心財富未能延續至下一代的受訪者中，半數憂慮下一代尚未做好管理財富的準備，同樣有半數擔心市場波動，另有46%關注未來法規、監管或稅務政策變化。調查亦顯示，34%受訪者擔心下一代作出不當投資決定，32%憂慮過度消費，27%則擔心未來世代缺乏管理繼承財富的信心。

家族企業方面，在有意傳承財富的受訪者中，78%擔心財富未能延續至下一代，高於非家族企業受訪者的63%。近九成（88%）家族企業受訪者表示，下一代完全或在某程度上願意接班，雖然83%已有傳承計劃，但僅33%表示計劃已完整制定，顯示接班意願與實際規劃仍有差距。

不同世代對財富傳承的看法亦有差異。67%的千禧世代及65%的Z世代相信，其財富能產生跨世代的長遠影響，高於嬰兒潮世代的51%。不過，Z世代及千禧世代擔心財富未能延續至下一代的比例，分別達76%及72%。調查另顯示，67%受訪者表示家中長輩已就部份傳承安排與家人溝通，透過理財顧問與下一代討論傳承安排的比例，亦由去年的11%升至今年的39%。

香港永明金融人壽及康健業務副行政總裁楊娟表示，港人普遍有財富傳承意願，但不少家庭仍未完整制定計劃，或與繼承人充份溝通。隨著財富傳承需求日益多元，家庭需要及早安排資產配置、保障及溝通。調查亦發現，63%高淨值人士曾主動尋求專業諮詢，高於非高淨值人士的53%。＠