信貸資料服務機構環聯發布2024年第一季《信貸行業分析報告》顯示，信用卡應繳款項結欠按年增長8.6%，平均結欠增長7.5%，顯示消費者正更積極地使用現有信用卡，金融機構亦於首季提供更多信貸額度。

然而新增私人貸款宗數卻按年下跌8.7%。同時，金融機構把較大比例的新增私人貸款轉移至風險級別較低的消費者，新增貸款的平均信貸額亦見2.9%增長。首季賬戶層面及消費者層面的逾期還款率（逾期60天或以上）均按年升1個基點，但兩個層面的整體逾期還款率仍低於1%。

報告指，在去年第四季，低於15萬元的貸款佔香港整體活躍私人貸款的17%。這類小額貸款佔近期新增貸款的27%及現時持有私人貸款之消費者的25%，當中62%為Z世代。小額貸款主要來自財務公司，佔80%的新增貸款，傳統銀行及虛擬銀行只各佔10%。小額貸款中，59%發放予次級風險級別的消費者。

在未償還私人貸款中，佔比最大的是借貸金額介乎15至30萬元的中額私人貸款，達67%。另外，超過30萬元的大額貸款主要由傳統銀行主導，佔去年第四季整體大額私人貸款發放量的88%，另外11%由財務公司發放，虛擬銀行只佔1%。

報告還提到，與信用卡和按揭等其他信貸產品相比，循環貸款為更集中於次優和次級風險級別消費者的產品。雖然已預期這些風險級別較高的消費者其逾期還款率會更高，但近年屬這些消費者的新增循環貸款按年逾期率日益上升。這表明循環貸款市場或存在逆向選擇的現象，即更大機會逾期還款的消費者更傾向選擇循環貸款。＠

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