【A1頭條】「息魔」來襲 本港供樓息飆逾1.3倍

美國聯儲局議息會議結果出爐，加息0.25厘，符合市場預期。本港主要銀行普遍調高最優惠利率（P）0.125厘。金管局亦跟隨美國加息步伐，上調貼現窗基本利率25個基點至5.75厘，即時生效。

「息魔」來臨，有人歡喜有人愁，由於借貸成本上升，不但供樓人士壓力進一步加大，而且二手樓宇交投勢將再受壓。不過，不少銀行亦趁機加息搶存款，存戶反而可令自己荷包更豐厚。

滙豐等多間銀行上調最優惠利率

本港主要銀行普遍調高最優惠利率（P）0.125厘。滙豐銀行宣布跟隨加息，由7月28日開始，該行最優惠利率（P）將由5.75厘上調0.125厘至5.875厘，創自2008年1月（6厘）後即15年半新高，而滙豐銀行自2022年9月開始共加息5次，累計達0.875。

滙豐公布調整最優惠利率水平後，恒生銀行、中銀香港、渣打香港齊宣布上調P八分之一厘。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，本港銀行再調升P已符合以下3項條件，(一）港美息口差距進一步擴寬；（二）套息交易持續，銀行結餘跌至500億元以下水平；（三）一個月HIBOR處於高水平。

曹德明表示，是次滙豐銀行加息幅度輕微，新造Ｈ按計劃的封頂息率雖增至3.625厘，對比經絡按揭逾32年的平均按揭息率指數（MMI）4.86厘，現時息率屬正常水平。而市場對相關消息早有心理準備，大部份香港業主的還款能力穩健，置業時須接受壓力測試，防守力強，是次加息對業主的影響及衝擊亦有限，惟有意置業人士仍要留意息口走勢及市場環境變化，衡量自身負擔能力才入市。

本港供樓利息飆逾1.3倍

由於美國加息令到全球資金成本有上升壓力，香港亦不例外，故此香港同業拆息（HIBOR）近月顯著上升，其中用來計算按揭浮息的1個月拆息，升12.16點，至5.24988厘，創2007年10月18日後近16年以來新高。

1個月香港銀行同業拆息（HIBOR）上升，自然令到港人每月供樓負擔更大。因為加息令貸款包括供樓按揭、企業貸款、車貸、咭數還「min pay」（最低還款額）等成本上漲。若在2022年1月初時低息環境的供樓借貸為例。以每100萬元貸款額計算，假設還款期為30年，採用H按Plan（H＋1.3%），封頂息口為（P-2.5%），由於當時HIBOR低至0.14%，換言之實際息率僅需1.44%，每100萬元的每月利息開支僅需1,200元。

不過在2022年9月23日香港銀行正式「加P」，HIBOR抽升至超過5厘水平，因此上述原先採用H按Plan（H＋1.3%）的人士，其實際利率已升至封頂息率3.375%（P-2.5%），當時其每月利息開支已升至2,813元。

換言之，若以價值600萬元的物業計算，其利息開支將由低息環境時的7,200元，增至16,875元，升幅高達1.34倍。

（大紀元製表）

而加息陰霾下，本港樓宇交投亦大減，市民對置業亦趨審慎。根據美聯物業房地產數據及研究中心綜合《一手住宅物業銷售資訊網》資料顯示，今年第二季新盤成交量錄得2,753宗，較第一季的3,468宗減少約20.6%。而第二季新盤銷售金額則錄得約293.6億元，較第一季的約397.6億元按季減少約26.2%。

而二手樓宇方面，交投同樣回軟。綜合美聯分行統計，今年首季35大屋苑，每周平均錄約94宗成交，惟第二季每周平均僅錄得約42宗，跌幅達約55%，踏入7月近兩周平均更只得約31宗，再跌約26%。

借貸成本預期上升，不少銀行近日出招，用高息搶存款，存戶反而容易獲利。相對較小型的銀行如大眾銀行，新推高息優惠，只要1萬元起存，分6個月及3個月存期，如果是手機銀行新資金，會在牌價之上額外多0.3厘。以10萬元本金計，目前牌價分別為4.25厘及4.35厘，意味新資金最高可做4.65厘。而連大行也不甘示弱，其中龍頭滙豐更進一步上調特選大戶優惠，繼上月3個月存息破5厘後，最新加至5.15厘，6個月更高達5.21厘，均為全港最高。

獨立分析師盧楚仁對本報表示，經濟下行加上美國加息，對香港樓市可謂雪上加霜。「雖然現在加幅不多，只是0.125厘，但由於（香港）銀根短缺，所以未來加息機會都還是大。」他又預料，香港及美國加息周期尚未完結，「因為美國通脹有機會回升，油價急升，環球通脹有所回升，美國自然加息，香港又會跟，估計最快明年下半年先會減息。」同時，他又稱，本港經濟欠佳，本應減息救市，但由於在聯繫匯率影響下，息口不減反增，「變成對香港不是好事」。